Začať investovať je jednoduché ako objednať si pizzu

Hovorí sa, že obuvníkove deti chodia bosé. Ty sama investuješ?

Samozrejme. Investujem už vyše dvadsať rokov, takže jeden celý dlhodobý investičný horizont mám prakticky už za sebou.

Keď sa človek rozhodne začať, často narazí na prvú bariéru: pocit, že na konci mesiaca mu na účte nič nezostáva. Aký by mal byť úplne prvý krok?

Prvým krokom je urobiť si poctivý audit výdavkov. Stačí si otvoriť bankovú aplikáciu a pozrieť sa, kam peniaze každý mesiac reálne odchádzajú. Často zistíme, že platíme za rôzne predplatné streamovacích služieb či predplatené AI nástroje, ktoré v skutočnosti vôbec nevyužívame. Keď tieto zbytočné výdavky zrušíte, zrazu zistíte, že voľné peniaze na investovanie máte.

Keď človek tieto voľné peniaze nájde, stačí ich rovno poslať na trh?

Ešte predtým je dôležité mať vybudovanú finančnú rezervu na neočakávané životné situácie. Až keď máte rezervu a prostriedky navyše, stanovíte si investičný cieľ. Určiť si cieľ je ako kúpiť si lístok na vlak – musíte presne vedieť, kam cestujete. Cieľom môže byť prilepšenie si k dôchodku, dofinancovanie nového bývania, kúpa auta alebo zabezpečenie štúdia pre deti.

Na trhu je množstvo aplikácií, brokerov aj bankových platforiem. Podľa čoho si má začiatočník vybrať správneho partnera?

Kľúčové je vybrať si dôveryhodného partnera a nenaletieť komukoľvek, kto vám dnes investovanie ponúka. Ak využívate bankovú aplikáciu George, cestu k investovaniu máte priamo pred sebou. Dokonca aj tí, ktorí zatiaľ nie sú klientmi, si môžu aplikáciu stiahnuť a pozrieť sa, aké investičné možnosti ponúka. Orientácia v overenom a regulovanom prostredí je potom pre začiatočníka podstatne jednoduchšia a bezpečnejšia.

Keď si človek otvorí Georgea, nájde tam širokú paletu produktov. Ako zistí, ktorý fond alebo nástroj je pre neho vhodný?

Všetko vychádza z investičného cieľa a časového horizontu. Ak máte pred sebou dlhý horizont – napríklad investujete na dôchodok alebo sporíte pre malé dieťa, ktoré pôjde na vysokú školu o osemnásť rokov –, môžete si zvoliť dynamickejšie nástroje s vyšším podielom akcií. Aby človek nemusel tápať, priamo v Georgeovi je pripravený krátky investičný dotazník. Pýta sa na váš horizont, vzťah k riziku, finančnú situáciu a doterajšie skúsenosti. Na základe vašich odpovedí vám systém vygeneruje zoznam vhodných produktov, z ktorých si vyberiete.

Ako potom vyzerá samotný moment realizácie investície?

Je to naozaj také jednoduché, ako keď si cez internet objednávate pizzu alebo kupujete oblečenie. Nepotrebujete na to žiadne špeciálne vzdelanie. Zvolíte si konkrétny fond, ETF alebo dlhopis a rozhodnete sa, či chcete investovať jednorazovo alebo pravidelne. Pri pravidelnom investovaní si iba nastavíte dátum v mesiaci, kedy má platba odchádzať, kliknete na tlačidlo a máte hotovo.

Pri bežnom nákupe na internete zaplatíme a tovar či službu máme ihneď. Pri investíciách to však nefunguje tak, že by sa všetko zobrazilo v sekunde. Čo sa deje na pozadí?

Závisí to od zvoleného nástroja. Ak kupujete ETF počas burzových hodín, pokyn odchádza na burzu okamžite a podiely sú nakúpené v danom momente. Celé vysporiadanie obchodu však trvá niekoľko dní – je potrebné počkať, kým peniaze odídu z bežného účtu a cenné papiere sa pripíšu na váš majetkový účet. Pri podielových fondoch sa zasa cena stanovuje až na konci dňa, takže výslednú nákupnú cenu vidíte až na druhý deň. Netreba sa teda stresovať, ak svoju novú investičnú „kachličku“ v Georgeovi neuvidíte v prvej minúte.

Ďalším častým začiatočníckym šokom býva, keď niekto pošle prvých 20 eur a o pár dní vidí hodnotu 19,85 eura. Čo sa vtedy stalo?

V prvom rade to netreba riešiť v panike. Krátkodobé výkyvy na trhoch sú úplne prirodzené. Pokiaľ investíciu nepredávate, ide len o priebežný účtovný stav, nie o skutočnú stratu. Reálnu stratu alebo zisk si uzamykáte až v momente predaja. Z dlhodobého hľadiska sa tieto krátkodobé výkyvy spriemerujú. Určitú rolu môže zohrať aj drobný poplatok – napríklad pri ETF môže ísť o niekoľko centov, pričom všetky poplatky komunikujeme vopred, férovo a transparentne. Pri pravidelnom investovaní do podielových fondov cez Georgea neplatíte žiadne vstupné poplatky a pri nákupoch na burze dostáva klient vždy najlepšiu trhovú cenu bez skrytých marží či spreadov.

Investovanie je teda v praxi oveľa pasívnejší proces, než si ľudia predstavujú?

Presne tak. Samotné úspešné investovanie je v zásade nudná záležitosť. Veľmi dobre funguje analógia so zasadením jablone: keď ju zasadíte v záhrade, nechodíte k nej každých dvadsať minút s metrom kontrolovať, či narástla o milimeter, a na jeseň ju po opadaní listov nevyrúbete. Dáte jej čas rásť a o niekoľko rokov vám prinesie ovocie. Presne tak fungujú aj výnosy z investícií – vyžadujú trpezlivosť.

Aké sú najčastejšie chyby, ktorých sa začiatočníci dopúšťajú?

Najčastejšou chybou je podliehanie emóciám a davovej psychóze. Keď sa v správach objaví informácia, že trhy klesajú, neskúsení investori začnú v panike predávať, čím svoju dočasnú stratu definitívne zrealizujú. Trhových poklesov sme zažili mnoho a trhy sa vždy vrátili k rastu. Druhou veľkou chybou je nedostatočná diverzifikácia. Keď človek staví všetko na jednu kartu a kúpi si akcie len jedinej konkrétnej spoločnosti. Začiatočník by mal voliť široko diverzifikované riešenia, ako sú fondy či globálne ETF, ktoré rozkladajú riziko medzi stovky firiem.

Musí ísť človek pri prvej investícii osobne na pobočku a mať pripravené tisíce eur?

Určite nie. Všetko sa dá vybaviť kompletne digitálne cez Georgea priamo z mobilu a začať môžete už od 20 eur mesačne.

Prebehne nákup okamžite po kliknutí?

Pokyn odchádza na burzu okamžite, no technické vysporiadanie obchodu a pripísanie cenných papierov na majetkový účet trvá niekoľko dní.

Je pokles hodnoty ihneď po nákupe dôkazom, že sme urobili chybu?

Vôbec nie. Trhové kolísanie je bežnou súčasťou investovania. Pokiaľ peniaze v danom momente nepotrebujete, netreba sa dennými zmenami vôbec zaoberať.

Aká je hlavná rada na záver pre každého, kto sa práve chystá urobiť svoj prvý investičný krok?

Nenechať sa strhnúť emóciami a uvedomiť si, že investovanie má byť pokojná rutina. Nastavte si trvalý príkaz na nákup, nepozerajte sa do aplikácie trikrát denne a nechajte peniaze pokojne pracovať v reálnej ekonomike. A nezabúdajte na základné pravidlo: s každým investovaním je spojené riziko a minulé výnosy nikdy nie sú zárukou tých budúcich.