Peniaze na letenky aj drip: Nastav si priority ako profík

1. Zisti, kam miznú tvoje peniaze

Predtým, než začneš šetriť, zisti, na čo vlastne míňaš. Sleduj svoje výdavky aspoň týždeň alebo dva. Možno zistíš, že ti každý mesiac uletí 50 € na food delivery. A to je už low-cost letenka.

Zapisuj si všetky výdavky na papier, do excelu alebo si sleduj výdavky v Georgeovi. Každá platba mobilom aj kartou (ale aj trvalým príkazom, inkasom či prevodom) je automaticky zaznamenávaná do reportu. Výdavky sú automaticky rozdelené do kategórií ako „Domácnosť“, „Bývanie“, „Oblečenie“ a podobne. To, ako si na tom so svojimi výdavkami a v ktorých kategóriách míňaš najviac, si môžeš pozrieť aj v grafe.

2. Stanov si cieľ (alebo dva)

Chceš si kúpiť nové tenisky za 150 €? Alebo trip do Talianska za 300 €? Super. Rozdeľ si sumu podľa toho, koľko si môžeš mesačne odložiť. Keď máš cieľ, je jednoduchšie odolať impulzívnym nákupom.

Najlepšie urobíš, ak si peniaze odložíš bokom hneď, ako ti príde na účet výplata. Alebo si nastav trvalý príkaz, ktorý ti hneď po výplate pošle pár € bokom. Nech to ide rovno na sporiaci účet – ideálne taký, ku ktorému sa nedostaneš na jeden klik.

Daj tomu konkrétnu cenu a deadline. Namiesto „raz si niečo kúpim“ skús „potrebujem 200 € do konca júna“. Hneď budeš mať väčšiu motiváciu.

Napríklad: Odložiť si 30 € mesačne = za 5 mesiacov máš 150 € na tenisky. Boom.

3. Nakupuj s plánom, nie s emóciou

Vieš, čo je najväčší nepriateľ šetrenia? Impulzívne nákupy. Tie „len som sa šiel/šla pozrieť" momenty, ktoré končia novým oblečkom alebo random gadgetom. Emócie sú fajn, ale v obchode (aj tom online) by mal rozhodovať rozum, nie nálada. Ako na to?

Vytvor si nákupný zoznam (aj na nete)

Či už ideš do potravín, drogerky alebo si plánuješ objednať niečo z e-shopu – vždy maj vopred spísané, čo potrebuješ.

Vyhni sa skrolovaniu

Online shopping je pasca. Algoritmy presne vedia, čo by sa ti mohlo páčiť – a ty to zrazu „potrebuješ“. Skroluj, keď máš cieľ, nie keď sa nudíš.

Nakupuj, keď si v pohode (nie hladný/á, smutný/á, unavený/á)

Znie to ako vtip, ale je to psychologicky podložené: Keď sme v zlej nálade, máme tendenciu robiť impulzívne rozhodnutia. A obchodníci to vedia.

Ak si hladný/á, kúpiš viac jedla. Ak si smutný/á, kúpiš si „niečo pre radosť“. Ak sa nudíš, skroluješ svoje obľúbené e-shopy a tu je riziko, že nakúpiš aj to, čo nepotrebuješ.

Tip: Vidíš niečo, čo „nutne“ potrebuješ? Počkaj 24 hodín (pri väčších veciach aj 72). Ak to stále chceš a máš na to, choď do toho. Ale často zistíš, že to bola len chvíľková slabosť.

4. Investovanie – prečo začať čo najskôr?

Investovanie znamená, že si odkladáš peniaze nie len na šetrenie, ale tak, aby ti zarábali ďalšie peniaze. Nejde o rýchle zbohatnutie, ale o dlhodobé zhodnocovanie.

Možno sa pýtaš, prečo by si mal/a investovať, aj keď si mladý/á. Čas je tvoj najväčší asset. Aj 20 € mesačne môže spraviť zázraky, ak začneš skoro. Vďaka zloženému úročeniu sa tvoje peniaze „rozmnožujú samy“.

Ak máš totiž peniaze len na účte, každý rok strácajú hodnotu kvôli inflácii. Investovanie ich chráni (a často aj zhodnocuje).

Investovanie na 3 - 5 rokov: Vyvážené fondy

Ak chceš investovať krátkodobejšie, (šetríš napr. na auto, svadbu, väčší trip alebo bývanie,) dobrým štartom sú práve vyvážené fondy. Vyvážené fondy sú investičné fondy, ktoré kombinujú:

akcie (rastu schopné, ale rizikovejšie),
dlhopisy (stabilnejšie, ale menej výnosné),
a niekedy aj hotovosť alebo iné aktíva.

Cieľom je nájsť rovnováhu medzi rizikom a výnosom – preto sa volajú vyvážené. Vyvážený fond si môžeš kúpiť cez slovenské aj zahraničné platformy, napríklad cez Slovenskú sporiteľňu.

Príklad: Ak si každý mesiac odložíš 50 € do vyváženého fondu s priemerným výnosom 5 % ročne, za 5 rokov môžeš mať cca 3 400 €, z toho vyše 400 € len na výnosoch – bez toho, aby si musel/a neustále sledovať trh.

Investovanie na 10+ rokov: Akcie, ETF, kryptomeny

Pri horizonte 10 a viac rokov si môžeš dovoliť vyššiu mieru rizika, pretože máš dosť času „vychytať“ výkyvy trhu, peniaze zatiaľ nebudeš potrebovať a môžeš získať výrazne vyššie výnosy ako pri konzervatívnom šetrení.

Akcie – motor tvojho rastu

Kúpiť akcie znamená kúpiť si podiel vo firme. Keď si kúpiš akciu, stávaš sa malým spoluvlastníkom spoločnosti (napr. Apple, Nike, Netflix...). V dlhodobom horizonte historicky zarábajú 6 – 10 % ročne. Výkyvy sú normálne, ale trend je rastúci.

Investovať do akcií sa dá priamo (len ak vieš, čo robíš) alebo cez ETF (Exchange-Traded Funds) – čo je najobľúbenejšia voľba pre mladých. Výhodou pri ETF je, že sú diverzifikované = investuješ do celého trhu, nie len jednej firmy. Takúto možnosť ti v Slovenskej sporiteľni ponúkame ako prvá banka na Slovensku.

Kryptomeny (napr. Bitcoin, Ethereum)

Kryptomeny majú veľký potenciál, ale vysoké riziko. Preto sú vhodné len ako menšia časť portfólia (napr. max 5 – 10 %). Nikdy neinvestuj do krypta viac, než si ochotný/á stratiť.

Investovanie nie je casino. Zabudni na to, že zbohatneš za týždeň. Reálne zisky prídu až o roky – ale prídu.

Dôležité upozornenie

Nemaj všetky peniaze len v investíciách – maj aj núdzový fond (3 – 6 mesiacov výdavkov) a vždy si prever platformu, cez ktorú investuješ (dôveryhodnosť, poplatky).