Odpovede na najčastejšie
otázky k programu
pre začínajúcich podnikateľov
a podnikateľky
Chcem si požičať na rozbeh podnikania
Úvery začínajúcim podnikateľom poskytujeme v rôznych objemoch podľa podnikateľského nápadu, biznis aktivity, vašich skúseností v odbore a od vašej schopnosti úver splácať. Úvery poskytujeme len na konkrétny účel špecifikovaný v biznis pláne už od 1 000 €, štandardne na obdobie do 5 rokov (v individuálnych prípadoch aj na dlhšie obdobie). Najvyšší úver, ktorý sme podnikateľovi na rozbeh doposiaľ poskytli, bol vo výške 690 000 €.
Povolené prečerpanie poskytujeme s úrokovou sadzbou 16,2 % ročne a úroky platíte len vtedy a za taký počet dní, kedy ste reálne danú sumu čerpali. V prípade povoleného prečerpania neexistuje bezúročné obdobie (tak ako majú napríklad niektoré kreditné karty 14 dní). V prípade, ak ho budete čerpať pravidelne a dlhodobo aj na iný účel než ten, ktorý ste si pôvodne odsúhlasili, zvážte konzultáciu s naším špecialistom, aby ste si dohodli lepšie podmienky financovania daného účelu.
Ročná úroková sadzba splátkových úverov pre začínajúcich podnikateľov je v rozmedzí od 6,7 % do 14,0 % ročne a jej finálnu výšku určujeme individuálne po posúdení biznis plánu a životopisu žiadateľa.
Viac informácií o Splátkovom úvere pre začínajúcich podnikateľov
Viac informácií o Povolenom prečerpaní pre začínajúcich podnikateľov
Poplatky platíte až v momente podpisu zmluvy o úvere.
Poskytnutie Povoleného prečerpania pre začínajúceho podnikateľa v rámci Programu pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky máte bez poplatku. Platíte poplatok za vedenie Podnikateľského alebo Business účtu, ak nebol oslobodený kvôli prebiehajúcim akciám alebo kampaniam.
Spracovateľský poplatok za splátkový úver v rámci Programu pre začínajúcich podnikateľov je minimálne 100 eur a platí sa jednorazovo. Automaticky sa stiahne z vášho účtu na podnikanie po podpise úverovej zmluvy. Bez zaplatenia spracovateľského poplatku nie je možné úver čerpať.
Okrem poplatku za poskytnutie splátkového úveru, mesačne platíte poplatok za správu úverového účtu, istinu a úroky. Finálny splátkový kalendár vám zašle náš špecialista na požiadanie po načerpaní úveru.
Na lízing platia špeciálne poplatky a podmienky.
V čase predkladania žiadosti nemusíte. Ak však už u nás máte úver, kreditnú kartu a hlavný účet na podnikanie, urýchlite tým proces schvaľovania, keďže nebudete musieť predkladať výpisy z úverových registrov ani podnikateľského účtu. Navyše ako začínajúcemu podnikateľovi či podnikateľke poskytujeme u nás účet na podnikanie na dva roky bez poplatku.
Áno, ale len pod podmienkou, že plánujete svoj biznis rozbehnúť na Slovensku. O úver u nás môžu žiadať výhradne slovenské subjekty založené podľa platných právnych predpisov. Ak plánujete podnikať v zahraničí, odporúčame vám osloviť miestne organizácie.
Áno, ak žijete na území Slovenska a máte tu sústredené svoje ekonomické a osobné záujmy. Napríklad máte na Slovensku partnera/-ku, manžela/-ku, rodinu, prípadne ste tu študovali/študujete či pracovali/pracujete. Váš podnikateľský zámer môžete predložiť aj v anglickom jazyku, no oficiálna žiadosť o úver, rovnako aj úverové zmluvy, budú vyhotovené v slovenčine. Ak slovenský jazyk neovládate, bude potrebné, aby k záväzku pristúpila aj relevantná spoľahlivá osoba, ktorá sa bude tiež podieľať na vašich podnikateľských aktivitách a splácaní úveru.
Štandardne podpisuje úverovú zmluvu SZČO alebo štatutár/-ka firmy. Pokiaľ firmu vlastnia alebo sa podieľajú na jej rozbehu viaceré osoby, banka ich môže vyzvať, aby sa taktiež podieľali na záväzku. V takomto prípade by ste za splatenie úveru zodpovedali spoločne, bez rozdielu.
Okrem úveru by ste mali použiť aspoň 20 % vlastných zdrojov z celkovej investície. Ak ste už do rozbehu podnikania vložili vlastné peňažné či nepeňažné zdroje, napríklad materiál alebo čas a viete ich zdokladovať, nemusíte pri žiadosti o úver vkladať ďalšie.
Vďaka biznis plánu nás viete presvedčiť, aby sme vám požičali peniaze na rozbeh vášho podnikania. Ukážete nám, že sa vo svojom odbore vyznáte a máte dostatok potenciálnych platiacich klientov, aby ste dokázali finančne vykryť chod firmy, splátky úveru a osobné výdavky. Kliknutím na www.zacinamepodnikat.sk si môžete stiahnuť vzor biznis plánu. Vyplňte ho, prosím, výstižne a stručne a pošlite na podnikam@slsp.sk. Ak budeme potrebovať viac informácií, požiadame vás o ich doplnenie.
Pred podaním oficiálnej žiadosti o úver prediskutujte s našimi špecialistami váš biznis plán a finančnú kalkuláciu. Následne im predložíte kompletnú žiadosť o úver spolu s dokumentmi, medzi ktoré patria zmluvy alebo návrhy zmlúv, objednávky, výpisy či fotodokumentácia. Približne do 10 pracovných dní od získania všetkých podkladov vám oznámime naše oficiálne stanovisko. Ak bude potrebné doložiť ďalšie dokumenty, budete mať čas na ich doplnenie. Po schválení úveru pristúpime k podpisu zmluvy a na základe faktúr či zmlúv môžete začať čerpať úver podľa stanovených podmienok. Pokiaľ ste len v počiatočnom štádiu, a nemáte zriadenú firmu ani otestovaný biznis plán či finančnú kalkuláciu, lehota vybavenia úveru sa môže predĺžiť.
Áno. Ak chcete úverový proces urýchliť, venujte pozornosť príprave biznis plánu. Čo najpodrobnejšie opíšte vaše doterajšie skúsenosti, predpoklady na podnikanie, zdroje financovania a cash-flow kalkuláciu. Vybavenie úveru tiež urýchli, ak už patríte k našim klientom a máte u nás úver alebo kreditnú kartu.
Oba výpisy z úverových registrov sa vydávajú na meno a rodné číslo fyzickej osoby a my vďaka nim získame prehľad o vašich doterajších či aktuálnych úveroch, pôžičkách alebo splátkach. Na základe nich posudzujeme vašu úverovú angažovanosť, sumu mesačných splátok a platobnú disciplínu. Aj keď ste žiadny úver alebo kreditnú kartu nemali, úverové registre SBCB a NBCB vám vydajú potvrdenia aj o tom. Ak ste naším klientom alebo klientkou a máte u nás existujúci úver alebo kreditnú kartu, tento výpis nepotrebujeme. V ostatných prípadoch požiadajte o výpisy na www.sbcb.sk a www.nbcb.sk.
Samozrejme, šancu máte. Ak v súkromnom živote splácate svoje záväzky, dá sa predpokladať, že budete zodpovedne pristupovať k splátkam aj počas podnikania. A naopak – keď pravidelne meškáte so splátkami úverov čí lízingov, často máte nedoplatky voči úradom a neviete to dostatočne odôvodniť, nesvedčí to o vašej dobrej platobnej disciplíne. Preto odporúčame, aby ste svoje súkromné splátky úverov či lízingov platili včas a pravidelne. Ak máte vo svojom podnikaní hneď na začiatku problémy s platením odvodov, daní alebo so splátkami lízingu, určite nám dajte vedieť. Spolu sa pozrieme na vaše podnikanie a zistíme, kde by ste mohli ušetriť a čo sa dá zmeniť, aby ste mohli platiť včas.
Keď posudzujeme žiadosť o úver, rozhodujeme sa najmä podľa doterajšej platobnej disciplíny. Znamená to, že ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť ale posudzujeme individuálne. Preto nám v biznis pláne opíšte a vysvetlite, prečo sa to stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. Ale ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
V našom programe financujeme práve začínajúcich podnikateľov či podnikateľky. Aj keď ešte firmu nemáte, podnikáte krátko, nemáte daňové výkazy za 12 mesiacov a nemáte podnikateľskú históriu, môžete požiadať o úver na rozbeh podnikania. Pri rozhodovaní však namiesto daňového priznania prihliadame na vaše skúsenosti, platobnú disciplínu, podnikateľský zámer a finančné plánovanie.
V rámci nášho programu pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky financujeme podnikateľské aktivity v rôznych sektoroch a odvetviach – napríklad zdravotníctvo, strojárstvo, výroba, remeslá, e-commerce, informačné a komunikačné technológie, služby, poľnohospodárstvo, vzdelávanie a sociálne služby.
Po posúdení vášho podnikateľského zámeru vám naši špecialisti a špecialistky navrhnú vhodný produkt alebo kombináciu produktov presne podľa toho, s čím pri rozbehu podnikania potrebujete pomôcť. Splátkové úvery a lízingy sú schvaľované na konkrétny účel. Sú vhodné na financovanie nákupov, z ktorých budete mať návratnosť investície až po roku, prípadne obdobie používania bude viac ako jeden rok. Napríklad na kauciu či rekonštrukciu priestorov, obstaranie strojov, prístrojov, nástrojov a vozidiel, kúpu prvotných zásob, preberanie zabehnutého biznisu, zriadenie, vybavenie a fungovanie prevádzky, dielne, e-shopov, ambulancie, školy, škôlky, franšízy, zariadenia sociálnych služieb, sociálnych podnikov, inovatívnych startupov.
Môžete tiež využiť povolené prečerpanie, ktoré slúži na dočasné preklenutie krátkodobého nedostatku financií. To využijete v situáciách, keď potrebujete platiť za zásoby či mzdy ešte predtým, ako zinkasujete peniaze za váš produkt či službu.
Áno. Pokiaľ ste začínajúci podnikateľ, odkupujete zabehnutú prevádzku alebo ste ju nedávno prebrali, v biznis pláne treba konkretizovať dôvod odstúpenia a okolnosti, ako ste sa k tejto ponuke dostali, od akej firmy, aký je celkový rozpočet a časový harmonogram preberania prevádzky. Budeme navyše potrebovať zmluvu (prípadne spočiatku návrh zmluvy) o preberaní, prevode vlastníctva či majetku a tiež informácie o tom, ako sa prevádzke darilo (napr. výpisy z účtu, účtovné výkazy, daňové priznanie, priebežné účtovné výkazy od začiatku roka).
Mám otázku po podpise úverovej zmluvy
Ak sa potrebujete spojiť so svojím špecialistom, kontakt naňho nájdete v našom zozname tu: Naši špecialisti | Slovenská sporiteľňa.
Ak ste špecialistu, s ktorým ste prediskutovali svoj biznis plán, možnosti jeho financovania či podpis úverovej zmluvy, v zozname nenašli, napíšte nám, prosím, na našu všeobecnú adresu podnikam@slsp.sk. Rovnako tak môžete spraviť aj v prípade, ak si nespomínate, s ktorým špecialistom ste svoje podnikanie u nás naštartovali, prípadne nemáte od svojho špecialistu žiadnu odozvu dlhšie ako 3 pracovné dni.
Ak ste podpísali zmluvu o povolenom prečerpaní pre začínajúceho podnikateľa, nie je potrebné žiadať o čerpanie úveru. Možnosť ísť do mínusu budete mať automaticky odo dňa zriadenia povoleného prečerpania na vašom účte na podnikanie.
Na čerpanie splátkového úveru alebo lízingu (ak to nebolo dohodnuté inak) je potrebná žiadosť a podklady k čerpaniu.
Úver môžete čerpať len na účel, ktorý je uvedený vo vašej úverovej zmluve. V nej je taktiež dohodnutý spôsob čerpania úveru (či ide o refundáciu, alebo priame platby dodávateľom). Podklady k čerpaniu zašlite nášmu špecialistovi e-mailom. Pripravíme žiadosť, ktorú si od vás preberieme e-mailom alebo v pobočke. Ak ide o refundáciu konkrétnej položky z dohodnutého rozpočtu, ktorú ste už zaplatili, informujte o tom nášho špecialistu, a po predložení dokladu o zaplatení, vám príslušnú čiastku refundujeme na váš účet na podnikanie.
Ak sa vaša situácia zmenila a potrebujete čerpať úver alebo časť úveru na iný účel, kontaktujte, prosím, nášho špecialistu.
Ak máte od nás poskytnutý úver alebo lízing pre začínajúceho podnikateľa, ste naďalej vo fáze rozbehu, žiadate o navýšenie financovania alebo ďalší úverový produkt v našej banke, pri ďalšom financovaní je potrebné konzultovať váš upravený biznis plán a cash flow plán s naším špecialistom. Spoločne pripravíme novú žiadosť aj s aktualizovanými dokumentmi a odošleme ju na schválenie. Ak však už máte účtovné výkazy a podnikáte dlhšie, pozrieme sa na ďalšie možnosti financovania vašej firmy, aj bez nutnosti predkladať biznis plán.
Pred tým ako sa viac zadlžíte, t. j. zoberiete si ďalší úver, lízing v inej banke alebo inštitúcii, je potrebné najprv požiadať Slovenskú sporiteľňu o súhlas. V opačnom prípade môže byť váš úver zosplatnený z dôvodu porušenia zmluvných a obchodných podmienok.
Ak sa vám v podnikaní začalo dariť alebo podnikanie ukončujete, o väčšinu zmien zmluvných podmienok môžete požiadať nášho špecialistu, a to kedykoľvek a bez poplatku. Môže ísť napríklad o ukončenie povoleného prečerpania, vyplatenie splátkového úveru úplne alebo čiastočne prostredníctvom mimoriadnych splátok, zmenu splátkového kalendára, predĺženie lehoty čerpania úveru, posun termínu splátok úveru, odstúpenie od zmluvy, napr. v prípade nečerpania úveru. Na lízing platia iné a špeciálne podmienky.
Ukončenie povoleného prečerpania je bez poplatku. Ak ste si to rozmysleli a povolené prečerpanie už nepotrebujete, môžete o jeho zrušenie požiadať nášho špecialistu. Pred tým sa však uistite, že máte dostatok prostriedkov na účte, aby ste sa nedostali do nepovoleného mínusu.
Ak chcete urobiť mimoriadnu splátku úveru bez poplatku, kontaktujte nášho špecialistu, pripravíme žiadosť. Splátkový kalendár upravíme podľa toho, či si po mimoriadnej splátke želáte platiť nižšiu mesačnú splátku istiny alebo skrátiť splatnosť úveru.
Ak ste splátkový úver načerpali a chcete ho predčasne splatiť k nejakému konkrétnemu dátumu, požiadajte nášho špecialistu o vyčíslenie zostatku istiny úveru. Zašleme vám žiadosť, ktorú po podpise preberieme e-mailom alebo v pobočke.
Ak ste si to po podpise zmluvy rozmysleli a splátkový úver čerpať neplánujete, kontaktujte nášho špecialistu. Pripravíme dohodu o zrušení nesplneného záväzku (odstúpenie od úverovej zmluvy), aby ste nemuseli platiť mesačné poplatky za správu úverového účtu.
Hoci sa snažíme zohľadniť možné scenáre a riziká vášho podnikania už počas plánovania, nie vždy sa im dá vyhnúť. Ak však už teraz viete, že vaša schopnosť splácať úver je ohrozená, nakoľko biznis nefunguje podľa očakávaní, pomalšie sa rozbieha, zmenili sa okolnosti, vznikla nová konkurencia, čo najskôr kontaktujte nášho špecialistu. Pokúsime sa spoločne prehodnotiť váš biznis model a nájsť riešenie, akým často býva úprava splátkového kalendára alebo odklad splátok. Získate tak čas, aby ste vzniknutú situáciu vyriešili. Splácaním úveru načas predídete záznamu v Registri bankových úverov a záruk a tiež upomienkam, ktoré môžu v budúcnosti ovplyvniť získanie ďalšieho úveru. V prípade, že sa budete dlhodobo vyhýbať splátkam alebo nenájdeme spoločné vhodné riešenie vzniknutého problému, postúpime úver na vymáhanie.
Jednou z možností je, že požiadate o vyčíslenie zostatku istiny úveru a bez poplatku ho predčasne splatíte. Ak vám však na splatenie úveru chýbajú prostriedky a chcete firmu alebo jej podiel predať alebo odstúpiť inej osobe/firme, podľa zmluvy musíte akékoľvek zmeny vopred nahlásiť banke. Keďže k úveru ste pristúpili aj ako fyzická osoba, ukončením podnikania a predajom firmy váš záväzok nekončí a aj po predaji firmy budete naďalej figurovať ako dlžník alebo pristupujúci dlžník. To znamená, že máte stále povinnosť splácať úver, ak noví majitelia nebudú plniť svoje záväzky alebo ak vaša firma prestane existovať. O predchádzajúci súhlas banky potrebujete požiadať aj v prípade, ak chcete pribrať ďalšieho spoločníka. Pre všetky tieto zmeny kontaktujte, prosím, nášho špecialistu.
zaradiť po kúpe/nadobudnutí hnuteľný majetok do účtovníctva vašej firmy v zmysle platných účtovných predpisov,
používať svoj účet na podnikanie zriadený v Slovenskej sporiteľni na prijímanie platieb od vašich zákazníkov a na uskutočňovanie úhrad, aby ste predišli ďalšej povinnosti pravidelne predkladať výpisy z účtov iných bánk a tiež zabránili zníženiu limitu povoleného prečerpania,
po podaní daňového priznania každoročne posielať kópie daňového priznania na žiadosť alebo výzvu banky,
na požiadanie nám doručiť na adresu podnikam@slsp.sk správu o priebežných hospodárskych výsledkoch za predchádzajúci kalendárny mesiac v rozsahu údajov: dosiahnuté príjmy (tržby); výdavky (náklady); stav záväzkov; stav pohľadávok; výška skladových zásob.
Annamária Kočišová
Program pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku?
Dohodnite si nezáväznú online konzultáciu s naším špecialistom.