V čase predkladania žiadosti nemusíte. Ak však už u nás máte úver, kreditnú kartu a hlavný podnikateľský účet, urýchlite tým proces schvaľovania, keďže nebudete musieť predkladať výpisy z úverových registrov ani podnikateľského účtu. Navyše ako začínajúcemu podnikateľovi či podnikateľke vám poskytneme účet na prvý rok podnikania bez poplatku.
Áno, ale len pod podmienkou, že plánujete svoj biznis rozbehnúť na Slovensku. O úver u nás môžu žiadať výhradne slovenské subjekty založené podľa platných právnych predpisov. Ak plánujete podnikať v zahraničí, odporúčame vám osloviť miestne organizácie.
Áno, ak žijete na území Slovenska a máte tu sústredené svoje ekonomické a osobné záujmy. Napríklad máte na Slovensku partnera/-ku, manžela/-ku, rodinu, prípadne ste tu študovali/študujete či pracovali/pracujete. Váš podnikateľský zámer môžete predložiť aj v anglickom jazyku, no oficiálna žiadosť o úver, rovnako ako aj úverové zmluvy budú vyhotovené v slovenčine. Ak slovenský jazyk neovládate, bude potrebné, aby k záväzku pristúpila aj relevantná spoľahlivá osoba, ktorá sa bude tiež podieľať na vašich podnikateľských aktivitách a splatení úveru.
Štandardne podpisuje úverovú zmluvu SZČO alebo štatutár/-ka firmy. Pokiaľ firmu vlastnia alebo sa podieľajú na jej rozbehu viaceré osoby, banka ich môže vyzvať, aby sa taktiež podieľali na záväzku. V takomto prípade by ste za splatenie úveru zodpovedali spoločne, bez rozdielu.
Výška úveru na rozbeh podnikania závisí od vášho podnikateľského plánu, finančnej kalkulácie a tiež od vašej schopnosti úver splácať. Úvery poskytujeme len na konkrétny účel špecifikovaný v biznis pláne už od 1 000 € na obdobie do 5 rokov a s úrokovou sadzbou už od 4,0 % ročne. Takéto nízke úrokové sadzby alebo úvery nad 25 000 € a so splatnosťou dlhšou ako 5 rokov viete získať, pokiaľ preukážete relevantné skúsenosti v odbore, splníte podmienky špeciálnych záručných programov a/alebo zaručíte úver nehnuteľnosťou.
Okrem úveru by ste mali použiť aspoň 20 % vlastných zdrojov z celkovej investície. Ak ste už do rozbehu podnikania vložili vlastné peňažné či nepeňažné zdroje, napríklad materiál alebo čas a viete ich zdokladovať, nemusíte pri žiadosti o úver vkladať ďalšie.
Vďaka biznis plánu nás viete presvedčiť, aby sme vám požičali peniaze na rozbeh vášho podnikania. Ukážete nám, že sa vo svojom odbore vyznáte a máte dostatok potenciálnych platiacich klientov, aby ste dokázali finančne vykryť chod firmy, splátky úveru a osobné výdavky. Kliknutím na www.zacinamepodnikat.sk si môžete stiahnuť vzorový biznis plán, ktorý, prosíme, vyplňte výstižne a stručne. Ak budeme potrebovať viac informácií, požiadame vás o ich doplnenie.
Pred podaním oficiálnej žiadosti o úver prediskutujte s našimi špecialistami a špecialistkami váš biznis plán a finančnú kalkuláciu. Následne im predložíte kompletnú žiadosť o úver spolu s dokumentmi, medzi ktoré patria zmluvy alebo návrhy zmlúv, objednávky, výpisy či fotodokumentácia. Približne do 10 pracovných dní od získania všetkých podkladov vám oznámime naše oficiálne stanovisko. Ak bude potrebné doložiť ďalšie dokumenty, budete mať čas na ich doplnenie. Po schválení úveru pristúpime k podpisu zmluvy a na základe faktúr či zmlúv môžete začať čerpať úver podľa stanovených podmienok. Pokiaľ ste len v počiatočnom štádiu, a nemáte zriadenú firmu ani otestovaný biznis plán či finančnú kalkuláciu, lehota vybavenia úveru sa môže predĺžiť.
Áno. Ak chcete proces urýchliť, venujte pozornosť príprave biznis plánu. Čo najpodrobnejšie opíšte vaše doterajšie skúsenosti, predpoklady na podnikanie, zdroje financovania a cash-flow kalkuláciu. Vybavenie úveru urýchli tiež fakt, či už patríte k našim klientom a máte u nás úver alebo kreditnú kartu.
Oba výpisy z úverových registrov sa vydávajú na meno a rodné číslo fyzickej osoby a my vďaka nim získame prehľad o vašich doterajších či aktuálnych úveroch, pôžičkách alebo splátkach. Na základe nich posudzujeme vašu úverovú angažovanosť, sumu mesačných splátok a platobnú disciplínu. Aj keď ste žiadny úver alebo kreditnú kartu nemáte, úverové registre SBCB a NBCB vám vydajú potvrdenia aj o tom. Ak ste naším klientom alebo klientkou, máte u nás existujúci úver alebo kreditnú kartu, tento výpis nepotrebujeme. V ostatných prípadoch požiadajte o výpisy na www.sbcb.sk a www.nbcb.sk.
Doterajšia výborná platobná disciplína je jedna zo základných kritérií na posúdenie žiadosti o úver. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne, preto v biznis pláne opíšte a vysvetlite, prečo k týmto skutočnostiam v minulosti došlo a ako ste ich vyriešili. Ak však máte negatívne záznamy a dlhy z predošlej podnikateľskej činnosti, vašej žiadosti nevyhovieme.
V našom programe financujeme práve začínajúcich podnikateľov či podnikateľky. Aj keď ešte firmu nemáte, podnikáte krátko, nemáte daňové výkazy za 12 mesiacov a nemáte podnikateľskú históriu, môžete požiadať o úver na rozbeh podnikania. Pri rozhodovaní však namiesto daňového priznania prihliadame na vaše skúsenosti, platobnú disciplínu, podnikateľský zámer a finančné plánovanie.
Po posúdení vášho podnikateľského zámeru vám naši špecialisti a špecialistky navrhnú vhodný produkt alebo kombináciu produktov presne podľa toho, s čím pri rozbehu podnikania potrebujete pomôcť. Investičné úvery a lízingy sú vhodné na financovanie nákupov, z ktorých budete mať návratnosť investície až po roku, prípadne obdobie používania bude viac ako jeden rok. Môžete tiež využiť povolené prečerpanie, ktoré slúži na dočasné preklenutie krátkodobého nedostatku peňazí. To využijete v situáciách, keď potrebujete platiť za zásoby či mzdy ešte predtým, ako zinkasujete peniaze za váš produkt či službu. V rámci nášho programu pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky financujeme podnikateľské aktivity v rôznych sektoroch a odvetviach – napríklad zdravotníctvo, strojárstvo, výroba, remeslá, e-commerce, informačné a komunikačné technológie, služby, poľnohospodárstvo a vzdelávanie.
Áno, a to kedykoľvek a bez poplatku. Úverové produkty na rozbeh podnikania, povolené prečerpanie či investičné úvery môžete vyplatiť úplne alebo čiastočne prostredníctvom mimoriadnych splátok.
Ak ste vo fáze rozbehu a ešte za sebou nemáte ucelené účtovné obdobie, aktualizujte svoj biznis plán a pošlite ho svojmu špecialistovi alebo špecialistke. Spoločne pripravíme novú žiadosť aj s aktualizovanými dokumentmi a odošleme ju na schválenie. Ak však už máte účtovné výkazy a podnikáte dlhšie, pozrieme sa na ďalšie možnosti financovania vašej firmy, aj bez nutnosti predkladať biznis plán.
Hoci sa snažíme zohľadniť možné scenáre a riziká vášho podnikania už počas plánovania, nie vždy sa im dá vyhnúť. Ak však už teraz viete, že vaša schopnosť splácať úver je ohrozená, čo najskôr nás kontaktujte. Pokúsime sa spoločne prehodnotiť váš biznis model a nájsť krátkodobé riešenie, akým často býva úprava splátkového kalendára alebo odklad splátok. Získate tak čas, aby ste vzniknutú situáciu vyriešili. Splácaním úveru načas predídete záznamu v Registri bankových úverov a záruk a tiež upomienkam, ktoré môžu v budúcnosti ovplyvniť získanie ďalšieho úveru. V prípade, že sa budete dlhodobo vyhýbať splátkam alebo nenájdeme spoločné vhodné riešenie vzniknutého problému, postúpime úver na vymáhanie.
Jednou z možností je, že požiadate o vyčíslenie zostatku úveru a bez poplatku ho predčasne splatíte. Ak vám však na splatenie úveru chýbajú prostriedky a chcete firmu alebo jej podiel predať, podľa zmluvy musíte akékoľvek zmeny nahlásiť banke. Keďže k úveru ste pristúpili aj ako fyzická osoba, aj po predaji budete naďalej figurovať ako dlžník alebo pristupujúci dlžník. To znamená, že máte stále povinnosť splácať úver, ak noví majitelia nebudú plniť svoje záväzky.
Annamária Kočišová
Program pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku?
Dohodnite si nezáväznú online konzultáciu s naším špecialistom.