Úverový nástroj
na podporu projektov
sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania
Financovanie pre projekty s preukázateľným pozitívnym sociálnym dopadom
V spolupráci so Slovak Investment Holding (National Development Fund III.) a s podporou fondov Európskej únie (Program Slovensko 2021 – 2027) prinášame zvýhodnené úverové financovanie pre projekty sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania realizované na území Slovenskej republiky. Financovanie je určené na ekonomicky udržateľné projekty, ktoré popri hospodárskej činnosti prinášajú preukázateľný sociálny prínos (napríklad v sociálnych službách, vzdelávaní, zdravotníctve, zamestnávaní znevýhodnených skupín alebo v rozvoji komunít).
Pre koho je program určený?
Program je určený pre subjekty sociálnej ekonomiky, ktoré vykonávajú hospodársku činnosť, realizujú projekt s pozitívnym sociálnym dopadom a spĺňajú všeobecné a špecifické kritériá oprávnenosti podľa zmluvy o úverovom nástroji.
Oprávnenými žiadateľmi môžu byť najmä:
- registrované sociálne podniky podľa zákona o sociálnej ekonomike,
- neziskové organizácie vykonávajúce hospodársku činnosť,
- obecné a verejné podniky realizujúce projekty sociálnej ekonomiky,
- ďalšie subjekty širšej sociálnej ekonomiky.
Samotná právna forma (napríklad nezisková organizácia, obecný podnik) nezakladá automatický nárok na financovanie, rozhodujúce je splnenie kritérií oprávnenosti prijímateľa, projektu a úveru.
Základné podmienky pre žiadateľa
- spĺňa obchodné a úverové podmienky banky,
- nie je vylúčený zo schém štátnej pomoci ani evidovaný v systéme EDES,
- realizuje projekt v súlade s pravidlami Programu Slovensko a platnou slovenskou legislatívou,
- je registrovaný v Registri partnerov verejného sektora, ak mu takáto povinnosť vyplýva zo zákona,
- v rámci projektu popíše riešený spoločenský problém a jeho spoločenský dopad, najmä očakávaný prínos pre cieľovú skupinu (napr. znevýhodnené osoby, komunitu alebo región), ako aj jeho širší prínos pre spoločnosť (napríklad v oblasti sociálnej inklúzie, dostupnosti služieb, regionálneho rozvoja alebo zlepšovania kvality života),
- predloží potrebné podklady spojené s financovaním projektu.
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
Podmienky na schválenie úveru sú najmä:
- predloženie všetkých potrebných dokladov,
- splnenie bankou akceptovateľných kritérií návratnosti vyhodnotených na základe finančnej analýzy, prípadne zabezpečenia poskytnutého financovania,
- žiadne záväzky po lehote splatnosti voči štátnym a iným finančným inštitúciám,
- prípadne ďalšie podmienky banky.
Niektoré skutočnosti môžu byť doložené čestným vyhlásením; banka si však vyhradzuje právo požadovať dodatočné preukázanie oprávnenosti a vykonať ex‑post kontroly.
Na čo je možné financovanie využiť
Podmienky úveru sa nastavujú individuálne – podľa posúdenia projektu a finančnej situácie žiadateľa. Úver sa poskytuje vo forme splátkového úveru a môže byť použitý výlučne na oprávnené výdavky súvisiace s projektom, najmä:
- investície do hnuteľného a nehnuteľného majetku*,
- investície do nehmotných aktív (napr. technológie, softvér),
- prevádzkový kapitál priamo súvisiaci s investíciou alebo projektom**.
* úver na kúpu pozemku len ako nevyhnutná súčasť konkrétneho investičného projektu, nie ako samostatný účel financovania, pričom jeho výška je spravidla limitovaná najviac na 10 % z celkových oprávnených výdavkov projektu; pozemok musí byť priamo využitý pre realizáciu investície a financuje sa výlučne z úverovej časti (nie z grantu)
** Úver nie je určený na neviazané financovanie bežnej prevádzky organizácie bez vzťahu k oprávnenému projektu.
Financovanie je určené na projekty, ktoré:
- sa realizujú len na území Slovenskej republiky,
- ešte neboli fyzicky ukončené ani financované z iných verejných zdrojov,
- sú realizované v súlade s princípom „nespôsobovať významnú škodu“ (DNSH),
- rešpektujú environmentálne a klimatické ciele Európskej únie.
Zvýhodnené podmienky financovania
Program funguje formou úveru so zdieľaným rizikom, pričom:
- Maximálna výška úveru je 6 miliónov eur.
- Splatnosť úveru je maximálne 30 rokov.
- Možný je odklad splácania istiny alebo úrokov (avšak spolu najviac na 18 mesiacov a len za podmienky, že nedôjde k prekročenou maximálnej splatnosti úveru).
- 50 % úveru je spolufinancovaných z verejných zdrojov (na túto časť sa uplatňuje zvýhodnená úroková sadzba 0 % p. a.) a 50 % zo zdrojov banky (úroková sadzba určená bankou).
Poplatky
Grant
Dôležité termíny programu
- Prihlasovanie prebieha priebežne prostredníctvom webového formulára.
- Špecialisti banky sa so žiadateľom skontaktujú a dohodnú ďalší postup a požiadajú o podklady potrebné k žiadosti o úver.
- Úver je potrebné zazmluvniť najneskôr do 30. júna 2029 a úver je potrebné vyčerpať najneskôr do 30. septembra 2029.
Upozornenie
- Na poskytnutie úveru a ani grantu nevzniká právny nárok a jeho schválenie je výlučne v kompetencii banky. Každá žiadosť sa posudzuje individuálne v súlade so zmluvou o úverovom nástroji, pravidlami štátnej pomoci vrátane pomoci de minimis, Programom Slovensko 2021 – 2027 a úverovou politikou banky. Posúdenie štátnej pomoci sa vykonáva na úrovni prijímateľa a jeho prepojených subjektov. Oprávnenosť, rozsah a forma podpory závisia od konkrétneho projektu a splnenia príslušných kritérií.
- Zmluvu o úverovom nástroji na podporu projektov sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania nájdete tu.
Dôležité informácie o financovaní
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
Tento program je spolufinancovaný z prostriedkov Európskej únie a z prostriedkov National Development Fund III., s. r. o. zo skupiny Slovak Investment Holding.