Úverový nástroj
na podporu projektov
sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania
Financovanie pre projekty s preukázateľným pozitívnym sociálnym dopadom
V spolupráci so Slovak Investment Holding (National Development Fund III.) a s podporou fondov Európskej únie (Program Slovensko 2021 – 2027) prinášame zvýhodnené úverové financovanie pre projekty sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania realizované na území Slovenskej republiky. Úvery pre sociálnu ekonomiku s podporou Programu SIH PSRL sú určené na ekonomicky udržateľné projekty, ktoré popri hospodárskej činnosti prinášajú preukázateľný sociálny prínos (napríklad v sociálnych službách, vzdelávaní, zdravotníctve, zamestnávaní znevýhodnených skupín alebo v rozvoji komunít).
Pre koho sú určené?
Úvery sú určené pre subjekty sociálnej ekonomiky, ktoré vykonávajú hospodársku činnosť, realizujú projekt s pozitívnym sociálnym dopadom a spĺňajú všeobecné a špecifické kritériá oprávnenosti podľa zmluvy o úverovom nástroji.
Oprávnenými žiadateľmi môžu byť najmä:
- registrované sociálne podniky podľa zákona o sociálnej ekonomike,
- neziskové organizácie vykonávajúce hospodársku činnosť,
- obecné a verejné podniky realizujúce projekty sociálnej ekonomiky,
- ďalšie subjekty širšej sociálnej ekonomiky.
Samotná právna forma (napríklad nezisková organizácia, obecný podnik) nezakladá automatický nárok na financovanie, rozhodujúce je splnenie kritérií oprávnenosti prijímateľa, projektu a úveru.
Základné podmienky pre žiadateľa
- spĺňa obchodné a úverové podmienky banky,
- nie je vylúčený zo schém štátnej pomoci1 ani evidovaný v systéme EDES,
- realizuje projekt v súlade s pravidlami Programu Slovensko a platnou slovenskou legislatívou,
- je registrovaný v Registri partnerov verejného sektora, ak mu takáto povinnosť vyplýva zo zákona,
- v rámci projektu popíše riešený spoločenský problém a jeho spoločenský dopad, najmä očakávaný prínos pre cieľovú skupinu (napr. znevýhodnené osoby, komunitu alebo región), ako aj jeho širší prínos pre spoločnosť (napríklad v oblasti sociálnej inklúzie, dostupnosti služieb, regionálneho rozvoja alebo zlepšovania kvality života),
- predloží potrebné podklady spojené s financovaním projektu,
1
- Pomoc de minimis (DM) – používa sa, ak ide o nízku výšku pomoci a prijímateľ má voľný limit minimálnej pomoci. Celková výška pomoci de minimis poskytnutá jedinému podniku nesmie presiahnuť 300 000 eur počas obdobia troch rokov predchádzajúcich dňu poskytnutia pomoci.
- GBER 21 (rizikové financovanie pre MSP – úver je bez grantu) – uplatňuje sa pri podpore oprávnených MSP, najmä ak podnik pôsobí na trhu krátko: spravidla menej ako 10 rokov od registrácie alebo menej ako 7 rokov od prvého komerčného predaja. Pri starších podnikoch je možné podporiť aj vstup na nový výrobkový alebo geografický trh, ak si vyžaduje počiatočnú investíciu rizikového financovania vyššiu ako 50 % priemerného ročného obratu za predchádzajúcich 5 rokov; v takom prípade sa vek podniku neuplatňuje ako rozhodujúce obmedzenie.
- GBER 22 (pomoc pre začínajúce podniky) – uplatňuje sa pri podpore začínajúcich podnikov, pričom oprávneným prijímateľom je spravidla nekótovaný malý podnik do 5 rokov od registrácie, ktorý nebol vytvorený zlúčením ani nevznikol prevzatím činnosti iného podniku. Pri tejto kategórii sa neuplatňuje štandardné posudzovanie „podniku v ťažkostiach“ v rovnakom rozsahu ako pri bežných schémach GBER; relevantné však zostávajú osobitné podmienky GBER, najmä že podnik nesmie byť v kolektívnom insolvenčnom konaní ani čerpať neukončenú pomoc na záchranu alebo reštrukturalizáciu.
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
Podmienky na schválenie úveru sú najmä:
- predloženie všetkých potrebných dokladov,
- splnenie bankou akceptovateľných kritérií návratnosti vyhodnotených na základe finančnej analýzy, prípadne zabezpečenia poskytnutého financovania,
- žiadne záväzky po lehote splatnosti voči štátnym a iným finančným inštitúciám,
- prípadne ďalšie podmienky banky.
Na čo je možné financovanie využiť
Podmienky úveru sa nastavujú individuálne – podľa posúdenia projektu a finančnej situácie žiadateľa. Úver sa poskytuje vo forme splátkového úveru a môže byť použitý výlučne na oprávnené výdavky súvisiace s projektom, najmä:
- investície do hnuteľného a nehnuteľného majetku*,
- investície do nehmotných aktív (napr. technológie, softvér),
- prevádzkový kapitál priamo súvisiaci s investíciou alebo projektom**.
* úver na kúpu pozemku len ako nevyhnutná súčasť konkrétneho investičného projektu, nie ako samostatný účel financovania, pričom jeho výška je spravidla limitovaná najviac na 10 % z celkových oprávnených výdavkov projektu; pozemok musí byť priamo využitý pre realizáciu investície a financuje sa výlučne z úverovej časti (nie z grantu)
** Úver nie je určený na neviazané financovanie bežnej prevádzky organizácie bez vzťahu k oprávnenému projektu.
Financovanie je určené na projekty, ktoré:
- sa realizujú len na území Slovenskej republiky,
- ešte neboli fyzicky ukončené ani financované z iných verejných zdrojov,
- sú realizované v súlade s princípom „nespôsobovať významnú škodu“ (DNSH),
- rešpektujú environmentálne a klimatické ciele Európskej únie.
Zvýhodnené podmienky financovania
Program funguje formou úveru so zdieľaným rizikom, pričom:
- Maximálna výška úveru je 6 miliónov eur.
- Splatnosť úveru je maximálne 30 rokov.
- Možný je odklad splácania istiny alebo úrokov (avšak spolu najviac na 18 mesiacov a len za podmienky, že nedôjde k prekročenou maximálnej splatnosti úveru).
- 50 % úveru je spolufinancovaných z verejných zdrojov (na túto časť sa uplatňuje zvýhodnená úroková sadzba 0 % p. a.) a 50 % zo zdrojov banky (úroková sadzba určená bankou).
Poplatky sú účtované v súlade s platným sadzobníkom Slovenskej sporiteľne.
V závislosti od typu projektu môže byť úver doplnený o nenávratný grant na úhradu časti oprávnených výdavkov, grant sa používa ako „nástroj na zmäkčenie úveru“, nie ako samostatné financovanie.
Dôležité termíny programu
- Prihlasovanie prebieha priebežne prostredníctvom webového formulára.
- Špecialisti banky sa so žiadateľom skontaktujú a dohodnú ďalší postup a požiadajú o podklady potrebné k žiadosti o úver.
- Úver je potrebné zazmluvniť najneskôr do 30. júna 2029 a úver je potrebné vyčerpať najneskôr do 30. septembra 2029.
Upozornenie
- Na poskytnutie úveru a ani grantu nevzniká právny nárok a jeho schválenie je výlučne v kompetencii banky.
- Každá žiadosť sa posudzuje individuálne v súlade so zmluvou o úverovom nástroji, pravidlami schém štátnej pomoci GBER 21, GBER 22 a pomoc de minimis, Programom Slovensko 2021 – 2027 a úverovou politikou banky.
- Zmluvu o úverovom nástroji na podporu projektov sociálnej ekonomiky a sociálneho bývania nájdete tu.
- Posúdenie štátnej pomoci sa vykonáva na úrovni prijímateľa a jeho prepojených subjektov. Pri posudzovaní štátnej pomoci sa všetky podniky, ktoré sú vzájomne prepojené prostredníctvom kontroly alebo rozhodujúceho vplyvu, považujú za jeden podnik. Osobitne sa posudzujú aj prípady prepojenia prostredníctvom fyzickej osoby, ak sú splnené podmienky kontroly a prepojenia podľa pravidiel štátnej pomoci.
- Obecné sociálne podniky spravidla nemožno podporiť cez schémy GBER určené pre MSP, pretože z dôvodu prepojenosti s obcou (najmä pri podiele obce nad 49 %) nespĺňajú definíciu MSP. V praxi sa preto podpora poskytuje najmä v režime de minimis.
- Oprávnenosť, rozsah a forma podpory závisia od konkrétneho projektu a splnenia príslušných kritérií.
Dôležité informácie o financovaní
K žiadosti o úver potrebujete:
- Stručný popis vašej hospodárskej činnosti. Ak organizáciu, sociálny podnik alebo zariadenie ešte len rozbiehate, môžete si stiahnuť náš štandardizovaný vzor biznis plánu.
- Štruktúrovaný prehľad finančných zdrojov, z ktorých zabezpečujete alebo plánujete financovať chod organizácie a splácanie úveru na mesačnej báze za aktuálny rok a na najbližšie obdobie (napr. členské príspevky, hospodárska činnosť, zmluvy na nenávratné finančné príspevky – granty, príspevky, dotácie, donori, partneri, prispievatelia). Obdobie, na ako dlho pripravíte cash flow plán, dohodnete so špecialistom.
- Prehľadný rozpočet, resp. rozpis celkových investičných nákladov vrátane požadovaného spolufinancovania bankovým úverom. Banka zvyčajne požaduje finančnú a/alebo materiálnu spoluúčasť organizácie.
- Finančné výkazy za priebežné obdobie aktuálneho roka a účtovné závierky za posledné dva ukončené roky (samozrejme, ak už tak dlho fungujete a tie nemáte zverejnené v registri účtovných závierok).
- Daňové priznania a správy audítora za posledné dva ukončené roky (ak vaša organizácia podlieha podaniu daňového priznania a povinnosti auditu).
- Doklad o pridelení IČO a aktuálne doklady osvedčujúce existenciu organizácie – zriaďovateľská listina alebo zriaďovacia listina, nadačná listina, štatút a stanovy organizácie potvrdené Ministerstvom vnútra SR, resp. Ministerstvom kultúry SR.
- Mená štatutárov a dokument (napr. uznesenie, menovací dekrét, zápisnica), z ktorého vyplýva ich oprávnenosť konať v mene organizácie, pokiaľ konanie nevyplýva zo zriaďovacieho dokumentu.
- Výpis z registra občianskych združení/neziskových organizácií, výpis z registra Ministerstva kultúry SR (v prípade cirkví a jej útvarov) nie starší ako 3 mesiace v čase podpisu zmluvy o úvere.
- Doklady k zabezpečeniu, ak pôjde o zabezpečený úver, a pod.
- Ak relevantné, informácie o vašich problémoch so splácaním súkromných či podnikateľských úverov a plnením záväzkov (napr. nedoplatky voči úradom, konkurzy, súdne spory, exekúcie) alebo ak ste si prešli osobným bankrotom*.
- Iné relevantné podklady, ktoré si vyžiada banka (napr. profesijné životopisy dôležitých osôb organizácie, doklady totožnosti, výročné správy, nájomnú zmluvu, cenové ponuky na veci, ktoré chcete zaplatiť z úveru, investičnú ponuku, list vlastníctva, inzerát na nehnuteľnosť – kúpno-predajnú zmluvu, prieskum trhu, faktúry, zmluvy, fotodokumentáciu, povolenia, licencie, výpisy z iných účtov, pokiaľ vaša organizácia má hlavný účet v inej banke).
*Ak ste si prešli (alebo stále prechádzate) osobným bankrotom, exekúciou alebo konkurzom, úver vám zrejme neschválime. Každú žiadosť však posudzujeme individuálne. Preto nám opíšte a vysvetlite, čo sa stalo a ako ste svoju situáciu vyriešili. No ak máte negatívne záznamy a dlhy z predchádzajúcej podnikateľskej alebo inej činnosti, vašej žiadosti, žiaľ, nevyhovieme.
Tento program je spolufinancovaný z prostriedkov Európskej únie a z prostriedkov National Development Fund III., s. r. o. zo skupiny Slovak Investment Holding.