1. 10. 2026 | 2 minúty čítania
 

Hypotéka na materskej alebo rodičovskej: Aký príjem banka zohľadňuje?

    Čakáte alebo už máte dieťatko a riešite bývanie? Dobrá správa je, že hypotéku počas materskej či rodičovskej dovolenky získať môžete – zlá správa je, že samotný rodičovský príspevok na to nestačí. Vysvetlíme, aký príjem banka pri posudzovaní hypotéky na materskej alebo rodičovskej zohľadňuje, kto vám môže pomôcť ako spoludlžník a čo robiť, ak už hypotéku splácate a na materskú či rodičovskú práve odchádzate. 

    Môžem dostať hypotéku na materskej alebo rodičovskej?

    Áno, získanie hypotéky počas poberania materského alebo rodičovského príspevku je možné. Podmienkou však je, že na úvere musí byť ďalší spoludlžník s akceptovateľným typom a výškou príjmu – samotný rodičovský príspevok totiž na preukázanie schopnosti splácať úver nepostačuje.

    Aký príjem banka pri hypotéke zohľadňuje?

    Tu je dôležité rozlišovať medzi materským a rodičovským príspevkom – banka k nim nepristupuje úplne rovnako.

    Rodičovský príspevok banka akceptuje, no vždy len s podmienkou, že na hypotéke je aj spoludlžník s akceptovateľným typom a výškou príjmu.

    Materský príspevok sám osebe nie je bankou akceptovaným zdrojom príjmu na účely poskytnutia hypotéky. Banka ho síce zohľadní, ale iba vo výške zodpovedajúcej rodičovskému príspevku. Dôvodom je, že poberanie materského príspevku je krátkodobé a banka počíta s tým, že sa príjem klienta čoskoro zníži na úroveň rodičovského príspevku. To má priamy vplyv aj na výšku hypotéky, ktorú vám banka dokáže schváliť.

    Ďalšia dôležitá vec: kombinácia rodičovského príspevku s iným typom príjmu tej istej osoby nie je akceptovateľná. Preto pri posudzovaní zohráva kľúčovú úlohu práve príjem partnera alebo iného spoludlžníka – splácanie úveru je totiž postavené predovšetkým na jeho príjme.

    Ako banka posudzuje schopnosť splácať hypotéku na materskej alebo rodičovskej?

    Rovnako ako pri iných žiadostiach, aj tu banka posudzuje bonitu – schopnosť  klienta splácať úver na základe preverenia jeho príjmu a celkovej finančnej situácie. Zohľadňuje pritom existujúce úverové záväzky, prípadné výživné a náklady na zabezpečenie základných životných potrieb, aby overila, že klientovi zostanú po splátke dostatočné finančné zdroje.

    Čo ak môj príjem na hypotéku nestačí? Kto môže byť spoludlžníkom?

    Riešením je doplnenie spoludlžníka s dostatočným príjmom. Ak je žiadateľka o úver vydatá, spoludlžníctvo manžela sa vyžaduje povinne. V ostatných prípadoch je možné využiť ďalšie dve možnosti:

    • Spoludlžník z rodiny – napríklad rodič, opäť za predpokladu, že preukáže dostatočnú schopnosť úver splácať.

    • Iná, tretia osoba – aj v tomto prípade banka posúdi jej schopnosť úver splácať rovnako dôkladne. 

    Vo všetkých troch prípadoch platí to isté: spoludlžník je voči banke rovnako zodpovedný ako dlžník, a banka tak môže úhradu splátky hypotéky žiadať od ktoréhokoľvek z nich.

    Čo ak už hypotéku mám a odchádzam na materskú alebo rodičovskú?

    Úver musíte naďalej riadne a včas splácať – odchod na materskú alebo rodičovskú dovolenku sám o sebe túto povinnosť nemení. Ak sa vám ale príjem domácnosti dočasne zníži, máte dve možnosti, ako situáciu riešiť:

    1. Požiadať o zníženie splátok na maximálne 6 mesiacov, s negatívnym dopadom na ďalšie možné financovanie, preto to treba dôkladne zvážiť.
    2. Ak ste mladí dlžníci a k dňu podania žiadosti o úver ste mali obaja do 35 rokov, máte navyše zo zákona o úveroch na bývanie nárok požiadať banku o odklad splátok istiny alebo zníženie splátky úveru až na polovicu – a to najviac raz počas trvania úverového vzťahu, na obdobie najviac troch rokov. Stačí podať banke písomnú žiadosť.

    Potrebujete poradiť, vypracovať nezáväznú ponuku alebo dohodnúť stretnutie v pobočke? Nechajte nám na seba kontakt a ozveme sa vám.

    Soňa Sláviková

    Biznis analytik
    Slovenská sporiteľňa