Sprievodca investičnými poplatkami

Poplatok za program sa účtuje z hodnoty portfólia: Standard je zadarmo, Explore stojí 0,70 % p.a. (min. 3 € / mesiac), Trade stojí 1,00 % p.a. (min. 9 € / mesiac).

Čo zahŕňajú transakcie „v cene programu"?

Každý mesiac máte v rámci svojho programu stanovený počet bezplatných nákupov alebo predajov (nákup aj predaj sa počítajú každý zvlášť ako jedna transakcia). Maximálna výška jednej takejto bezplatnej transakcie je 10 000 € – pri vyššej sume sa na prebytok uplatňujú štandardné sadzby.

• Standard: žiadne bezplatné transakcie – každý nákup alebo predaj sa platí podľa sadzobníka.
• Explore: 3 bezplatné transakcie mesačne; od 4. transakcie sa účtuje poplatok.
• Trade: 9 bezplatných transakcií mesačne; od 10. transakcie sa účtuje poplatok.

Pravidelné investovanie v rámci investičného sporenia (nastavené mesačné nákupy podielových fondov alebo ETF/ETC/ETP v Explore a Trade) nie je obmedzené počtom – neobmedzený počet pravidelných nákupov ide bez poplatku vo všetkých troch programoch.

Ktorý program si vybrať?

Ak len začínate, pravidelne investujete do podielových fondov alebo investujete príležitostne a ďalej sa portfólia nedotýkate, postačí Standard.

Ak pravidelne investujete aj do ETF/ETC/ETP a občas niečo dokupujete či predávate (do 3× mesačne), zvoľte Explore.

Ak aktívne obchodujete a realizujete viac transakcií mesačne, oplatí sa Trade.

Zmena programu je možná kedykoľvek, pričom prvá zmena aj každá ďalšia zmena po uplynutí 12 mesiacov je zadarmo. Ak by ste chceli program zmeniť skôr ako po roku od poslednej zmeny, zaplatíte jednorazový poplatok 50 €.

Čo získate v Explore a Trade navyše?

• Frakčné investovanie – nakúpte časť akcie alebo ETF už od 20 €
• Širšia ponuka cenných papierov (vrátane krypto ETP a fondov tretích strán)
• Reporty k cenným papierom: prehľad ziskov/strát, dividend, zdanenia
• Jednorazové vyplatenie podielových listov priamo cez aplikáciu

Vstupný a výstupný poplatok

Tieto poplatky platíte pri nákupe alebo predaji investície, teda pri vstupe do fondu a výstupe z neho. Ich výška závisí od toho, ako investujete: jednorazovo, alebo pravidelne každý mesiac (investičné sporenie).

Jednorazové investície

Percento poplatku je odstupňované podľa rovnakého alebo podobného zamerania fondu: od veľmi konzervatívnych (0,5 %) cez konzervatívne (1,0 %) a vyvážené (1,5 %) až po dynamické (2,0 %). 

Dobré vedieť: Pri programoch Explore a Trade sa vstupný alebo výstupný poplatok za jednorazovú investíciu účtuje až od 4. (resp. 10.) transakcie v mesiaci. V rámci bezplatných transakcií zahrnutých v programe sa vstupný ani výstupný poplatok neuplatňuje.

Ak by ste jednorazovo investovali 5 000 €, bude z nich odpočítaný vstupný poplatok vo výške 1 % (50 €). Zo sumy 4 950 € sa vydajú podiely zodpovedajúce tejto hodnote.

Investičné sporenie

Podielové fondy

Vstupný poplatok pri pravidelnom investovaní do podielových fondov predstavuje 0 %. Neobmedzený počet pravidelných nákupov podielových fondov je bez poplatku vo všetkých programoch.

Výstupný poplatok závisí od dĺžky sporenia a investičného programu:

V programe Standard sa platí výstupný poplatok len počas prvých 3 rokov investičného sporenia. Po 3 rokoch výstupný poplatok neplatíte. 

Príklad: Ak by ste mali 2,5 roka založené sporenie a rozhodli sa vybrať 5 000 €, výstupný poplatok 1,8 % predstavuje 90 €. Vyplatených vám teda bude 4 910 €.

V programoch Explore a Trade investujete pravidelne do podielových fondov, ETF, ETC a ETP bez poplatku za nákup.

Ak sa rozhodnete peniaze z investičného sporenia vybrať, predaj investícií máte tiež bez poplatku, pokiaľ neprekročíte počet bezplatných transakcií zahrnutých vo vašom programe.

Správcovský a depozitársky poplatok podielových fondov

Toto sú poplatky, ktoré neplatíte samostatne, ale sú automaticky zohľadnené v cene podielu a vo výkonnosti fondu. Účtujú si ich správcovská spoločnosť (za riadenie investícií) a depozitár, ktorým je Slovenská sporiteľňa (za dohľad a kontrolu).

Výška správcovského poplatku závisí od typu fondu: konzervatívne fondy ho majú od 0,15 %, dynamické až do 1,65 % ročne. Poplatky sa počítajú denne z celkového majetku fondu, teda zo všetkých peňazí, ktoré do neho investujú všetci klienti dohromady. Výkonnosť, ktorú vidíte cez Georgea, je o tieto náklady už očistená.

Poplatky za správu a úschovu  ETF/ETC/ETP a akcií podľa programu

Pri ETF/ETC/ETP a akciách sa priebežné náklady líšia podľa zvoleného programu:

Priebežný poplatok

Priebežný poplatok vyjadruje celkovú nákladovosť fondu za rok. Inými slovami, koľko vás investícia do fondu skutočne stojí. Neplatíte ho priamo: je zahrnutý priamo vo výnose fondu, takže ho nikde nevidíte ako samostatnú položku. Jeho výšku nájdete v dokumente Kľúčové informácie pre investorov.

Prehľad poplatkov za transakcie nad rámec programu

Ak v danom mesiaci presiahnuté bezplatné transakcie zahrnuté vo vašom programe, každá ďalšia transakcia sa spoplatní podľa nasledujúcej tabuľky:

Kde hľadať informácie o poplatkoch?

Poplatky nie sú skryté – každý typ má svoj zdroj, kde si môžete všetko overiť:

• Vstupné a výstupné poplatky – detaily nájdete v Podmienkach investovania a v Sadzobníku poplatkov. Po každej transakcii vám príde výpis ako potvrdenie.

• Správcovské a depozitárske poplatky – sú v predajnom prospekte fondu.

• Priebežné poplatky – nájdete ich v dokumente Kľúčové informácie pre investorov alebo v koncoročnom výpise.

• Celkový prehľad nákladov za rok – výpis dostanete k 31. decembru

Aktuálny prehľad investičných programov a poplatkov a možnosť vybrať si program vhodný pre vás nájdete kedykoľvek priamo v aplikácii George: Invest → Pridať ďalšie portfólio alebo Invest → Prehľad → Vaše portfólio → Funkcie → Zmeniť investičný program.