Slováci nechávajú miliardy požierať infláciou, začať sa pritom dá aj s 20 eurami

Čo presne znamená investovanie pre bežného človeka a prečo by nás malo zaujímať?

Zjednodušene povedané, investovanie znamená, že peniaze nenechávate ležať ladom na účte, ale zapojíte ich do reálnej ekonomiky, aby pracovali pre vás. Ako sa hovorí: Money makes money. Kúpite si reálne podiely či akcie v spoločnostiach, ktoré vytvárajú hodnotu a zisk, a vy na tomto výsledku priamo participujete.

Slováci majú na bežných a sporiacich účtoch odložených okolo 40 miliárd eur, čo je v pomere k celkovému finančnému majetku podstatne viac než európsky priemer. Prečo je držanie peňazí na účtoch či „pod matracom“ problém?

Držať peniaze doma v zásuvke alebo na bežnom účte znie na prvé počutie bezpečne, no opak je pravdou. Nominálne síce máte rovnakú sumu dnes aj o päť rokov, reálna hodnota týchto peňazí však klesá, pretože ich požiera inflácia. Keď rastú ceny, za rovnakú sumu si kúpite menej tovarov a služieb. Ak sa vaše úspory nezhodnocujú aspoň tempom inflácie, v skutočnosti chudobniete. Počas inflačných vĺn môžu peniaze za desaťročie stratiť pokojne aj polovicu svojej hodnoty.

Podľa prieskumov patrí medzi najčastejšie bariéry pocit, že človek na investovanie nemá dosť peňazí. Koľko je skutočne potrebné mať, aby malo zmysel začať?

Mýtus, že investovanie je len výsadou bohatých, už dávno neplatí. Dnes je prístupné širokým masám a začať sa dá pravidelne aj jednorazovo už od 20 eur mesačne.

Má vôbec investovanie dvadsiatich eur ekonomický zmysel?

Má to obrovský zmysel z dvoch dôvodov. Prvým je vybudovanie návyku. Ak si navyknete odkladať a investovať menšiu sumu, v budúcnosti pri vyššom príjme v tom prirodzene pokračujete a sumu navýšite. Druhým dôvodom je skúsenosť bez zbytočného stresu. Často sa bojíme len toho, čo nepoznáme. S malou sumou si investovanie „ohmatáte“, zistíte, ako psychologicky reagujete na bežné trhové výkyvy, a získate zdravé sebavedomie.

Kde má študent alebo mladý človek s napnutým rozpočtom tých 20 eur nájsť?

Základom je mať aspoň nejaký príjem – brigádu či vreckové – a pozrieť sa úprimne na svoje výdavky. Často stačí identifikovať takzvané „guilty pleasures“. Namiesto drahého karamelového frapučína si dať espresso alebo namiesto predražených kurzov zvoliť dostupnejšie cvičenie. Nejde o to odoprieť si všetku radosť zo života, ale urobiť si poriadok vo financiách a zistiť, čo z nepodstatných výdavkov vieme oželieť.

V poslednom období enormne narástol počet online podvodov a falošných krypto ponúk. Ako prekonať nedôveru a strach zo straty peňazí?

Kľúčové je preveriť si protistranu. Ak vám niekto cez nevyžiadaný telefonát sľubuje zaručený a raketový výnos, v 99 percentách prípadov ide o podvod. Začiatočník by sa mal vyhnúť neovereným experimentom a zvoliť si regulovanú inštitúciu – etablovanú banku alebo licencovaného obchodníka s cennými papiermi pod dohľadom Národnej banky Slovenska. To je najbezpečnejšia cesta, ako začať.

Nemusí byť človek vyštudovaný ekonóm alebo burzový maklér, aby sa v tom vyznal?

Vôbec nie. Ani na to, aby ste šoférovali auto, nemusíte byť profesionálny pretekár či automechanik. Vzdelávať sa je vždy prínosné, no dnešný trh ponúka nástroje určené priamo pre retailových klientov. Práve preto existujú podielové fondy a ETF, aby drobní investori nemuseli tráviť hodiny štúdiom grafov a výkazov firiem.

Mladí ľudia sa často obávajú, že investované peniaze zostanú „zamknuté“ na desiatky rokov. Ako je to s likviditou?

To je častý omyl. Investičný horizont je dôležitý pre správne nastavenie stratégie, no drvivá väčšina bežných investičných nástrojov je vysoko flexibilná. Ak zadáte pokyn na predaj, peniaze máte spravidla do jedného až troch pracovných dní na účte. Nemusíte sa báť, že pri nečakanej životnej situácii zostanete bez prístupu k vlastným úsporám.

Oplatí sa čakať na „správny čas“ alebo sa pokúšať trh časovať? Čo ak človek zainvestuje a trhy krátko nato klesnú?

Pokusy o časovanie trhu zvyčajne zlyhávajú. Z grafov sa spätne ľahko hovorí, kde bolo dno a kde vrchol, no v reálnom čase to nevie nikto. Čakaním na „ideálny moment“ investor často premešká tie najvýnosnejšie dni. A ak príde pokles hneď na začiatku, pre začínajúceho investora s malou sumou je to paradoxne dobrá škola – zistí, ako reaguje na volatilitu, a nakupuje aktíva v zľave. Dlhodobý horizont výkyvy spoľahlivo vyhladzuje.

Ako vyzerá praktický postup pre človeka, ktorý sa rozhodne začať hneď teraz?

Dnes je celý proces plne digitalizovaný. Klient si v aplikácii George otvorí záložku Investovanie, kde prejde krátkym dotazníkom Investície na mieru. Systém mu na základe odpovedí navrhne vhodnú stratégiu. V aplikácii si vie nastaviť pravidelnú platbu, kedykoľvek ju upraviť, vložiť mimoriadnu sumu alebo investovanie pozastaviť.

Podľa čoho sa rozhodnúť, aké produkty zvoliť?

Všetko sa odvíja od cieľa a časového horizontu. Ak plánujete peniaze použiť o rok na dovolenku, neinvestujte – na to stačí sporiaci účet. Ak máte horizont tri roky a viac, investovanie dáva zmysel. Platí priama úmera: čím dlhší čas pred sebou máte, tým dynamickejšiu, akciovú stratégiu si môžete dovoliť. Ak niekto sporí na dôchodok s horizontom 15 až 20 rokov, dynamické akciové riešenie je ideálne. Ak sporí na dofinancovanie stavby o tri roky, volí konzervatívnejšie, napríklad dlhopisové nástroje.

Má si začiatočník v Georgeovi skladať portfólio z jednotlivých akcií známych technologických gigantov?

Vyberať konkrétne individuálne akcie je pre začiatočníka rizikové a prácne. Najefektívnejšou cestou je diverzifikovaný nástroj – podielový fond alebo ETF. Jednou platbou si kupujete podiel v stovkách až tisíckach spoločností po celom svete. Ak sa jednej konkrétnej firme prestane dariť, v celkovom portfóliu to takmer nepocítite, pretože riziko je široko rozložené. Ideálne je začínať so širokými globálnymi indexmi, zatiaľ čo úzke sektorové či tematické fondy by mali tvoriť len doplnok.

Keby ste mali opäť 18 rokov, čo by ste v rámci osobných financií urobili ako prvé?

Po oslave plnoletosti by som si okamžite otvorila majetkový účet a začala investovať, hoci aj po drobných sumách. Čas je pri investovaní najlepší spojenec. Vďaka zloženému úročeniu – efektu snehovej gule, kedy úroky generujú ďalšie úroky – hrá čas oveľa dôležitejšiu rolu než samotná výška počiatočného vkladu. Mladý človek má tú najväčšiu výhodu: desiatky rokov pred sebou.

Aká je teda hlavná rada pre každého, kto doteraz váhal?

Príliš nad tým nepremýšľať a zbytočne to neodkladať. Nájdite si v rozpočte prvých 20 eur a urobte prvý krok. Treba však pamätať aj na základné investičné pravidlo: s investovaním je vždy spojené riziko a minulé výnosy nie sú zárukou budúcich ziskov.