Poznaj svojho klienta (Know Your Customer)
Súbor opatrení s cieľom vyhodnotiť rizikovosť klienta z pohľadu prania špinavých peňazí, financovania terorizmu
a uplatňovania medzinárodných sankcií.
„Poznaj svojho klienta“ v skratke
V nadväznosti na zákon č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu (ďalej len „AML zákon“) prijala Slovenská sporiteľňa, a.s. (ďalej len „SLSP“) stratégiu pre eliminovanie rizík prania špinavých peňazí a pre odhaľovanie nežiaducich aktivít, ktoré by mohli podporovať financovanie terorizmu.
Aké povinnosti musíme ako banka plniť voči svojim klientom a klientkam, aby sme znížili riziká prania špinavých peňazí a financovania terorizmu?
- Identifikovať klientov
- Riadiť sa princípom Poznaj svojho klienta (Know Your Customer - KYC)
- Uchovávať a aktualizovať údaje klientov
Podrobnosti, ako to celé funguje, nájdete nižšie.
- Webový George: Nastavenia (ikonka ozubeného kolieska) - O vás
- Aplikácia George: hlavná stránka - Profil (ikonka panáčika) - KYC dotazník
KYC formulár môžete vyplniť online vo webovom Georgeovi alebo v apke George. Radi vám s tým pomôžeme aj v našich pobočkách.
Všetko je rýchle a jednoduché - ak sa vo vašich údajoch nič nezmenilo, stačí kliknúť na Predĺžiť, ak potrebujete údaje aktualizovať, formulár vám nezaberie viac ako pár minút.
- osoba, ktorá je s nami v záväzkovom vzťahu alebo prejaví záujem o uzatvorenie záväzkového vzťahu,
- osoba, ktorá koná v mene klienta na základe zákona alebo rozhodnutia štátneho orgánu alebo písomného plnomocenstva,
- osoba, ktorá disponuje peňažnými prostriedkami na účte klienta Slovenskej sporiteľne,
- osoba, ktorá s nami nie je v záväzkovom vzťahu a zároveň jednorazovo vkladá peniaze na účet nášho klienta.
Vykonávaním starostlivosti voči klientom a monitorovaním transakcií v zmysle „AML zákona“ sa snažíme odhaľovať a brániť zneužívaniu finančného systému na trestnú činnosť vrátane prania špinavých peňazí a financovania terorizmu. Princíp „Poznaj svojho klienta“ je prvým krokom k bezpečnosti a súladu.“
Identifikácia klientov
Naša banka v zmysle AML zákona identifikuje a overuje totožnosť klientov. Identifikácii podlieha fyzická a právnická osoba, a to najmä:
Základné podmienky identifikácie klientov máme uvedené vo Všeobecných obchodných podmienkach pre spotrebiteľov a Všeobecné obchodné podmienky pre fyzické osoby podnikateľov, právnické osoby a verejný a neziskový sektor.
Princíp „Poznaj svojho klienta“
(Know Your Customer)
Patrí sem súbor opatrení s cieľom vyhodnotiť rizikovosť klienta z pohľadu prania špinavých peňazí, financovania terorizmu a uplatňovania medzinárodných sankcií. Aplikovanie tohto princípu nám umožňuje porozumieť, aké správanie je pre klienta štandardné, rozpoznať neobvyklé správanie a tým zabrániť prípadnému zneužitiu peňazí klientov. V neposlednom rade nám tento princíp umožňuje poskytnúť klientovi vhodný produkt alebo službu.
Podľa AML zákona sme povinní zisťovať informácie o účele alebo povahe plánovaného obchodného vzťahu klienta s bankou vrátane plánovaných transakcií, zisťovať pôvod peňažných prostriedkov a zároveň priebežne monitorovať obchodný vzťah. Tieto informácie získavame z odpovedí klienta v takzvanom KYC formulári.
KYC kontrola sa vykonáva vždy pred vznikom obchodného vzťahu a počas trvania obchodného vzťahu v pravidelných zákonom stanovených intervaloch. Okrem toho sme v špecifických prípadoch oprávnení vyzvať klienta a vykonať mimoriadnu kontrolu kedykoľvek počas trvania obchodného vzťahu.
V rámci KYC kontroly je klient povinný predložiť alebo aktualizovať identifikačný doklad, dokumenty preukazujúce právnu subjektivitu a KYC formulár. V špecifických prípadoch si môžeme vyžiadať ďalšie doplňujúce podklady a informácie. Ak nám klient alebo klientka nepredloží relevantné podklady, odmietneme uzavrieť obchodný vzťah, ukončíme obchodný vzťah alebo odmietneme vykonať obchod.
Uchovávať a aktualizovať údaje klientov
Všetky informácie získané od klientov v rámci KYC kontroly sú zo strany banky evidované a chránené v súlade s príslušnou legislatívou.