Čo ti banky nahlas nehovoria, ale mali by: poplatky, úroky a pár „hackov“

Mať účet je dnes základ. Výplata, brigáda, rýchle platby, rozdelenie účtu s kamarátmi… všetko ide cez banku. A banky ti povedia dôležité veci, no častokrát komplikovane. Alebo si to ani nevšimneš, pretože to vyzerá byť nuda.

Preto ti prinášame mini sprievodcu, ktorý ti ušetrí peniaze, nervy a pár „prečo mi to strhli?!“ momentov.

1. Poplatok za účet nemusí byť jediný poplatok (a často ani ten najdrahší)

Účet zdarma je super. Môžu sa však nazbierať iné poplatky:

za výbery z bankomatu (najmä z bankomatov iných bánk alebo v zahraničí)
za kartu, druhú kartu, náhradnú kartu
za SMS notifikácie
za expresné služby
za hotovostné operácie

Mnohým poplatkom sa môžeš u nás veľmi ľahko vyhnúť. Napríklad:

Namiesto SMS notifikácií využívaj pushky v Georgeovi, ktoré máš zadarmo.
Alebo nahraď plastovú kartu virtuálnou kartou v mobile a ušetríš tak na poplatku za vydanie karty.
Plať čo najviac bezhotovostne.

A teraz to najdôležitejšie: Ak meníme náš Sadzobník poplatkov, vždy ti v predstihu pošleme jasný prehľad všetkého, čo sa mení. Informáciu o zmene sadzobníka nájdeš vždy vo svojom Georgeovi (Správy z banky), aj na našej webke, klikaj na časť Podpora a Sadzobník poplatkov.

2. Zdarma často znamená zdarma, keď splníš podmienky

Veľa balíkov je nastavených takto: ak spravíš X platieb kartou, príde ti Y eur mesačne, alebo ak budeš mať aktívne Z služby, poplatok je 0 €. Keď to jeden mesiac nesplníš, príde poplatok.

Dobré vedieť:

👉 Ak máš do 26 rokov (vrátane), v Slovenskej sporiteľni máš vedenie účtu bez poplatku. 🎉 Nemusíš sledovať žiadne plnenie podmienok, ani dokladať výpisy o štúdiu.

3. Hotovosť je drahá, a to najmä v zahraničí

Platba kartou býva často najčistejšia cesta. Veľa ľudí zbytočne prerába na:

výberoch z bankomatu v zahraničí
poplatkoch cudzej banky (ATM access fee/surcharge)
a hlavne na jednej zákernosti: DCC – voľba na termináli, ktorá ťa vie vyjsť drahšie

DCC = Dynamic Currency Conversion (najčastejší cestovateľský fail)

V čom spočíva? Stojíš pri termináli alebo bankomate a ukáže ti možnosti:

zaplatiť v eurách (s konverziou), alebo
zaplatiť v lokálnej mene (bez konverzie)

Správna odpoveď vo väčšine prípadov: lokálna mena.

Že prečo?

Načo platiť poplatky za výbery hotovosti, keď môžeš platiť kartou. DCC vie totiž pridať nepríjemnú prirážku, ktorú si zoberie cudzia banka. V praxi je to často pár percent, niekedy sa uvádza aj okolo 15 %.

Príklad (aby si hneď videl/a, či prerobíš):

Platíš 200 PLN (cca 46 EUR) a terminál ti ponúkne:

Pay in EUR (with conversion) → napr. 49,30 EUR
Pay in PLN (without conversion) → 200 PLN

Ak dáš EUR, prerobíš hneď na kurze. Ak dáš PLN, prepočet spraví tvoja banka a takmer vždy to vyjde lacnejšie.

Mikropravidlo:

👉 V zahraničí vždy Pay in local currency / Without conversion.

4. Úrok nie je to isté, čo RPMN (a práve tu sa robia najdrahšie chyby)

Keď riešiš úver (študentský, spotrebák, splátky na mobil…) alebo vidíš reklamu, všimneš si primárne formulku „úrok od“. Lenže:

Úrok je iba jedna časť ceny.
Celkovú cenu ukazuje RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), v ktorej sú zarátané aj poplatky za poskytnutie úveru, poistenie, vedenie účtu a podobne.

Tip:

👉 Nikdy neporovnávaj úver podľa mesačnej splátky. Porovnávaj podľa RPMN a celkovej sumy, ktorú zaplatíš.

5. Mínus na účte (povolené prečerpanie) je jedna z najdrahších vecí, ktoré si vieš zapnúť

Mať rezervu na účte v podobe povoleného prečerpania je super, ale treba ju využívať s rozumom. Je lákavé povedať si: „Keď bude tesne pred výplatou, podrží ma to“. Lenže mínus má často vysoké úročenie a ľahko sa z toho stane návyk.

Tipy:

Ak už, tak:

Prečerpanie uhraď hneď, ako budeš môcť. Úrok sa napočítava každý deň z vyčerpanej sumy.
Limit si nastav radšej nižší.

A sprav si radšej mini rezervu bokom (aj 100 - 200 eur vie pomôcť).

6. Ako z banky vyťažiť čo najviac (a zbytočne neplatiť)

Tu sú veci, ktoré fungujú rýchlo:

Zruš služby, ktoré nepoužívaš: môžu to byť SMS notifikácie, papierové výpisy, doplnkové balíčky...
Sleduj, či plníš podmienky vernostného programu (u nás ti ale stačí, keď to začneš riešiť po 26-tke 😉).
Cestovanie: plať lokálnou menou, pozor na DCC, výbery z bankomatu minimalizuj.
Úvery: porovnávaj podľa RPMN a celkovej sumy, ktorú zaplatíš, nie podľa reklamy.
Sleduj zmeny poplatkov.
Využívaj zľavy v Moneybacku. Je celkom pravdepodobné, že v Georgeovi nájdeš zľavu aj do svojho obľúbeného obchodu.