Rýchle financovanie
firmy sa začína skôr,
než požiadate o úver
Nová zákazka alebo výhodná ponuka na stroj môžu prísť rýchlo. Peniaze na ich financovanie však nemusia byť na účte rovnako promptne. Zistite, čo si pripraviť pred rozhovorom s bankou a ako zvoliť financovanie, ktoré vám ponechá priestor aj na bežnú prevádzku.
Ponuka na nový stroj platí len do konca mesiaca. Alebo ste získali väčšiu zákazku a potrebujete zaplatiť materiál skôr, než vám odberateľ uhradí faktúru. Príležitosť máte pred sebou, čas beží a na účte chýbajú peniaze. Práve vtedy sa ukáže rozdiel medzi firmou, ktorá už pozná svoje možnosti, a firmou, ktorá ich ešte len začína hľadať.
„To, ako rýchlo a plynulo firma dostane financovanie, sa nerozhoduje v deň, keď o to požiada,“ vysvetľuje Lukáš Žilinčík, expert Slovenskej sporiteľne. Dôležitá časť prípravy sa odohráva vo firme dávno pred prvým rozhovorom s bankou. Rozhoduje aj to, či viete pomenovať svoju potrebu, máte aktuálne čísla a viete odkiaľ zoberiete peniaze na splatenie.
Čo znamená financovanie za pár dní
Dve firmy potrebujú rovnakú sumu, napríklad 100 000 eur. Jedna má rozpracovanú zákazku, aktuálne finančné údaje a plán príjmov a výdavkov. Vie, kedy peniaze potrebuje aj kedy ich dokáže vrátiť. Druhá zatiaľ zistila len to, že jej chýba hotovosť. Hoci žiadajú o rovnakú sumu, ich cesta k financovaniu môže vyzerať odlišne.
Pri prísľube financovania „za pár dní“ preto záleží na tom, od ktorého momentu sa čas počíta: od prvého rozhovoru, od predloženia kompletnej žiadosti alebo od schválenia úveru. Pripravená firma môže proces urýchliť. Ak však treba najskôr spresniť požiadavku a doplniť podklady, vybavenie môže trvať aj niekoľko týždňov.
Rozhoduje tiež typ financovania. Krátkodobý prevádzkový rámec sa posudzuje inak než dlhodobý investičný úver so zabezpečením. Pri ňom môže byť potrebný napríklad znalecký posudok či poistenie. Niektoré kroky sa nedajú preskočiť ani vtedy, keď peniaze potrebujete rýchlo.
S týmito odpoveďami súvisí aj váš „finančný preukaz firmy“. Priebežne si pripravujte a aktualizujte:
- Finančné výkazy.
- Prehľad pohľadávok a záväzkov – kto dlží vám a komu dlžíte vy.
- Prehľad úverov, úverových limitov, lízingov a ich splátok.
- Krátkodobý plán cash flow – očakávaných príjmov a výdavkov.
„Tie podklady sú oveľa dôležitejšie pre samotného vlastníka a manažment,“ zdôrazňuje Lukáš Žilinčík. Nejde teda len o dokumenty pre banku. Pomáhajú vám riadiť firmu a odhaliť nedostatok hotovosti skôr, než sa prejaví pri platení miezd alebo dodávateľov. Zisk vo výkazoch totiž sám osebe neukazuje, kedy budete mať peniaze k dispozícii na splátku
Stroj financujte inak ako bežnú prevádzku
„Krátkodobá potreba by mala byť financovaná krátkodobým riešením, krátkodobou splatnosťou,“ vysvetľuje Lukáš Žilinčík zlaté pravidlo financovania. Dlhodobá potreba, napríklad stroj na niekoľko rokov, má byť naopak financovaná dlhodobým úverom. Dĺžka financovania má zodpovedať tomu, ako dlho budete peniaze alebo obstaraný majetok využívať.
Lukáš Žilinčík uvádza príklad strojárenskej firmy, ktorá využívala kontokorent na mzdy a zásoby. Po zaplatení faktúr od zákazníkov čerpanie vyrovnala. Potom prišla výhodná ponuka na stroj, ktorý mal slúžiť päť až sedem rokov. Firma ho kúpila z kontokorentu, aby stihla termín ponuky.
Krátkodobo ušetrila čas, ale prišla o priestor na financovanie prevádzky. Keď zákazník zaplatil neskôr, kontokorent bol už vyčerpaný a rezerva chýbala. V krátkodobom financovaní sa tak ukryla dlhodobá investícia.
Ak používate kontokorent, pozrite si výpisy za posledných 12 mesiacov. Dostalo sa jeho čerpanie na nulu, alebo sa stále pohybuje pri limite? Druhá situácia je podnetom preveriť, čo z neho v skutočnosti financujete a či by časť potreby nebolo vhodnejšie riešiť financovaním s dlhšou splatnosťou.
Čo robiť, keď banka povie nie
Odmietnutie nemusí vždy znamenať definitívny koniec. Banke môžu chýbať informácie alebo môže byť potrebné upraviť požadovanú sumu, účel, splatnosť či typ financovania. V takom prípade môže pomôcť doplnenie podkladov a presnejšie nastavenie požiadavky s poradcom.
Iná situácia nastáva, ak je firma príliš zadlžená, má nedoplatky voči štátu alebo je riziko zákazky príliš vysoké. Zníženie zadlženosti či vysporiadanie nedoplatkov si vyžaduje čas.
„Aj keď firma všetko splní, je možné, že to nie od banky bude také, že zistili sme, že riziko je príliš vysoké,“ upozorňuje Lukáš Žilinčík. Ani kompletné podklady preto nie sú zárukou schválenia úveru.
S prípravou nečakajte na deň, keď vám peniaze začnú chýbať. Keď plánujete väčšiu zákazku alebo investíciu, pozrite sa na svoje čísla a prejdite si možnosti s firemným poradcom Slovenskej sporiteľne. Cieľom nie je len získať peniaze rýchlo, ale zvoliť financovanie, ktoré vám ponechá priestor aj na každodenné fungovanie firmy.