Expandujte na zahraničné trhy s minimálnym rizikom
- Poskytneme vám kompletnú podporu pri financovaní exportu.
- Pomôžeme vám tiež s výberom vhodných nástrojov na zabezpečenie rizík v rámci medzinárodného obchodu.
S čím vám pomôžeme?
Poradíme vám pri výbere
vhodnej platobnej podmienky.
Získate prostriedky
na úhradu
záväzkov
ešte pred exportom
Odkúpime vaše pohľadávky s odloženou splatnosťou
Dohodnete si
s nami
individuálny
menový kurz
S čím vám pomôžeme?
Poradíme vám pri výbere vhodnej platobnej podmienky, vrátane overenia platobnej schopnosti odberateľa
Znížite si
importno-exportné
a platobné odberateľské riziká
Získate prostriedky
na úhradu záväzkov
ešte pred exportom
Odkúpime
vaše pohľadávky
s odloženou splatnosťou
Dohodnete
si s nami
individuálny menový kurz
Stratégia našej firmy je investovať príjmy do výskumu a vývoja. Preto potrebujeme banku, ktorá nám verí a je ochotná prefinancovať naše projekty. Export má zároveň pre náš biznis veľký význam, keďže tvorí až 95 % nášho obratu a predpokladáme, že sa bude zvyšovať.
Ste na správnom mieste
Najlepší firemní poradcovia
podľa
prieskumu IMAS
Banka roka
7x víťaz ocenenia
TREND TOP
Výnimočné líderstvo v kríze
ocenenie od magazínu
Global Finance
Naše riešenia, ktoré vám pomôžu s exportom do zahraničia
Predexportné financovanie
Bankové záruky
Dokumentárny akreditív
Dokumentárne inkaso
Financovanie exportnej pohľadávky
Exportný odberateľský úver
Okamžitá menová konverzia
Termínová menová konverzia s fixným dátumom splatnosti
Termínová menová konverzia s plávajúcim dátumom splatnosti
SPORObusiness
Firemný účet pre vaše podnikanie
Zahraničný platobný styk
MultiCash
Potrebujete poradiť?
Neváhajte ma kontaktovať. Veľmi rada vám pomôžem zodpovedať vaše otázky o produktoch na podporu importu a exportu.
Andrea Brichtová
vedúca tímu obchodného financovania
Nechajte nám vaše údaje,
zavoláme vám späť.
Partner Rady slovenských exportérov
Sme oficiálnym partnerom Rady slovenských exportérov, s ktorou aktívne spolupracujeme v oblasti exportu a medzinárodného obchodu.
Zorientujte sa v súčasnom sankčnom režime voči Rusku a Bielorusku
Najčastejšie otázky a odpovede
Exportné obchodné financovanie
Požiadajte o poradenstvo ešte v čase prípravy textu exportného kontraktu. Poradíme vám s návrhom vhodných platobných podmienok aj ohľadom vhodného bankového inštrumentu na zabezpečenie vašich rizík. Slovenská sporiteľňa poskytuje úver na financovanie nákladov exportného kontraktu, čím získate prostriedky na úhradu záväzkov voči svojim dodávateľom ešte pred realizáciou exportu.
- účtovné výkazy (za posledné dve ukončené ročné obdobia),
- žiadosť o úver – tabuľky k finančným výkazom,
- kópiu exportného kontraktu, resp. v úvode stačí návrh kontraktu,
- cash flow exportného kontraktu.
Okrem EUR aj v USD a CZK.
Dôležité je ochrániť si platbu vhodným bankovým nástrojom na zabezpečenie, a to buď prostredníctvom exportného dokumentárneho akreditívu, alebo platobnou bankovou zárukou zo strany banky vášho odberateľa. V tom prípade prechádza riziko platby z odberateľa na banku vystavujúcu dokumentárny akreditív, resp. bankovú záruku.
Slovenská sporiteľňa vystavuje všetky typy bankových záruk, neplatobné aj platobné. To, aký typ záruky vyplýva z kontraktu, závisí od podmienok exportného kontraktu. Ak predložíte banke exportný kontrakt, banka posúdi, aký typ bankovej záruky je zo strany vášho odberateľa požadovaný. Typy neplatobných záruk: záruky za ponuku, záruky za dobré prevedenie kontraktu, záruky za platbu vopred, záruky za zádržné, záruky za záručnú lehotu.
Otvorenie dokumentárneho akreditívu zabezpečuje banka kupujúceho na základe jeho žiadosti.
Ak uzatvárate exportný kontrakt a ste v pozícii dodávateľa, otvorenie dokumentárneho akreditívu zabezpečuje banka vášho odberateľa na základe jeho žiadosti. V takomto prípade vám Slovenská sporiteľňa avizuje otvorenie akreditívu v prospech vašej spoločnosti.
Ak vystupujete v úlohe odberateľa (tzn. pri importe), treba banke predložiť predmetný kontrakt s vaším dodávateľom. Podmienkou otvorenia akreditívu je schválenie limitu zo strany banky, podpísaná zmluvná a zabezpečovacia dokumentácia. Akreditív prepláca banka po predložení bezchybných dokumentov uvedených v akreditíve, a to buď zo zdrojov na vašom bežnom účte, resp. z vopred schváleného úveru.
Ak vystupujete na strane dodávateľa (tzn. pri exporte) a exportný dokumentárny akreditív má odloženú splatnosť, pričom je vystavený bankou akceptovateľnou pre Slovenskú sporiteľňu, banka vie odkúpiť pohľadávku z akreditívu. Tým získate finančné prostriedky už pri exporte a nemusíte čakať na platbu zo strany zahraničnej banky vášho odberateľa.
Dokumentárne inkaso je vhodné použiť pri tuzemskom aj zahraničnom obchode. Odporúčame siahnuť po ňom aj na stabilných zahraničných teritóriách s overeným obchodným partnerom. V prípade exportu máte istotu, že odberateľ najprv zaplatí a až potom sa dostane k tovaru.
Pokiaľ ide o silnejšie zaistenie obchodu na rizikovejšom teritóriu, resp. ak začínate obchodovať s novým zahraničným odberateľom, je vhodnejšie požadovať od vášho odberateľa platbu prostredníctvom exportného dokumentárneho akreditívu.
Zaistenie kurzových rizík
Už pri príprave kontraktu je veľmi dôležité, aby bol v jeho cene zohľadnený možný pohyb výmenného kurzu. Ten môže mať negatívny vplyv na ziskovosť celého kontraktu. Samotný kurz, ktorým sa v budúcnosti konverzia bude realizovať, si viete zabezpečiť na konkrétny dátum alebo na konkrétny časový interval (môže mať dĺžku od niekoľko dní až po niekoľko mesiacov) pomocou termínovej menovej konverzie. Zriedkavejšie sa zvyknú využívať menové opcie. Na zváženie je aj možnosť otvorenia účtu v platobnej mene kontraktu, kde klient získa možnosť voľby, kedy sa konverzia zrealizuje.
Podmienkou pre dohodnutie kurzu okamžitej menovej konverzie je podpísanie rámcovej zmluvy Treasury. V rámci nej sa splnomocnia oprávnené osoby klienta, ktoré môžu samostatne dojednávať predmetné obchody. Samotné obchody sa dojednávajú telefonicky s identifikáciou oprávnených osôb.
Podmienkou pre dohodnutie termínovej menovej konverzie je podpísanie rámcovej zmluvy Treasury. Jej prílohy obsahujú pre oprávnené osoby aj vyhodnotenie ich skúseností a znalostí v zmysle platnej legislatívy MIFID (pre tzv. „neprofesionálnych klientov“ podľa zákona o cenných papieroch) i zmluvu o ohlasovaní obchodných údajov v zmysle platného nariadenia EMIR (pre ohlasovanie obchodov potrebuje mať klient pridelené LEI číslo, ktoré musí byť v čase dojednávania obchodu aktívne).
Keďže vyrovnanie obchodov bude realizované v budúcnosti, je požadované zabezpečenie k dojednaným obchodom zo strany klienta, a to buď vo forme Treasury limitu, alebo vlastnými zdrojmi klienta (blokácia/vinkulácia prostriedkov na účte klienta, prostriedky klienta zložené na collaterálovom účte).
Podmienkou pre využitie tejto služby je uzatvorenie rámcovej zmluvy Treasury. Banka vtedy posudzuje individuálne predpokladanú početnosť a veľkosť obchodov (napr. minimálny ročný objem obchodov aspoň 400 000 EUR).
V prípade, keď nemožno presne špecifikovať deň, keď bude konverzia realizovaná, je možné využiť produkt Termínová menová konverzia s plávajúcou lehotou splatnosti. V rámci nej si klient špecifikuje dostatočne široký časový interval (môže mať dĺžku od niekoľko dní až po niekoľko mesiacov). V tomto intervale sa konverzia zrealizuje v ľubovoľný obchodný deň. Dokonca možno konverziu realizovať aj po častiach v rôznych dňoch.
Pred samotným podpisom kontraktu s obchodným partnerom si treba overiť, či v uvažovanej platobnej mene kontraktu banka realizuje cezhraničné prevody. Zoznam mien, v ktorých banka realizuje cezhraničné prevody, nájdete tu.
Bankové účty a súvisiace produkty vhodné na export
Banka vykonáva cezhraničné prevody SWIFT-om v týchto menách: AUD, CAD, CZK, CNY, DKK, EUR, GBP, HUF, HKD, HRK, CHF, JPY, NOK, PLN, RON, RUB, SEK, TRY, USD.
Single European Payment Area je jednotná oblasť, v ktorej sú obyvatelia a spoločnosti schopní posielať a prijímať eurové prevody v rámci členských krajín SEPA za rovnakých podmienok, práv a povinností ako domáce eurové prevody, a to bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú.
Celý zoznam SEPA krajín nájdete tu.
Stačí si aktivovať niektorú zo služieb elektronického bankovníctva Slovenskej sporiteľne (Business 24 alebo MultiCash). Získate tak možnosti, ako eliminovať manuálne operácie pri účtovaní obratov v rámci vášho účtovníctva. Takisto zrýchlite a zjednodušíte vytváranie platobných príkazov či správu účtov.
Áno. MultiCash je multibanková aplikácia, do ktorej môžete pripojiť viacero účtov z rôznych bánk, poskytujúcich službu MultiCash. Takisto môžete prepojiť účty právnických subjektov za predpokladu, že vás splnomocnia na tento úkon.
Z vášho účtovného softvéru stačí vyexportovať prevodné príkazy v štandardizovaných formátoch a jednoducho importovať do aplikácie MultiCash. Nemusíte tak manuálne zadávať úhrady. Zautomatizovať môžete takisto vaše účtovníctvo tým, že načítate elektronický výpis vo formátoch XML alebo MT940 a vyhnete sa manuálnemu nahadzovaniu jednotlivých obratov z papierových výpisov.
V aplikácii MultiCash si spôsob disponovania s prostriedkami zvolíte podľa vlastných potrieb. Transakcia môže byť podpísaná len jedným používateľom, no podľa tried podpisov si viete nastaviť potrebu viacerých podpisov.