Leasing na auto alebo pôžička? Čo je výhodnejšie?
30. 9. 2024 ● 6 minút čítania
Nákup auta je výdavok, ktorý rodinný rozpočet zaťaží na niekoľko rokov dopredu. Preto zvážte, či auto naozaj nutne potrebujete – často sa dá zdieľať v rodine. A ak áno, dôkladne vyberte vhodný spôsob jeho financovania.
Chcete mať auto stále k dispozícii, ale nemáte možnosť zaň rovno zaplatiť celú sumu? Auto môžete získať na úver alebo si ho dlhodobo prenajať formou leasingu. Poďme si prejsť jednotlivé možnosti financovania a ich hlavné výhody a nevýhody.
Pamätajte však, že nielen kúpa, ale aj bežný prevádzkový náklad auta je nákladnou záležitosťou. Dobre si preto premyslite všetky aspekty pred finálnym rozhodnutím.
Bežný alebo účelový úver na auto
Pri financovaní nákupu auta môžete zvoliť buď bežný spotrebiteľský úver alebo účelový úver na auto. Oba typy úverov ponúka väčšina slovenských bankových inštitúcií a zvyčajne nie je potrebné mať pripravenú časť ceny auta.
Účelový úver na auto vám môže priniesť nižšie úrokové sadzby, avšak musíte dokladovať, na čo ste peniaze použili. To je zásadný rozdiel oproti bežnému spotrebiteľskému úveru, kde môžete peniaze využiť na čokoľvek a nič dokladovať nemusíte.
V oboch prípadoch sa stávate vlastníkom vozidla ihneď po nákupe. Počas splácania, ako aj po jeho dokončení, si však sami hradíte všetky prevádzkové náklady, opravy a poistenie.
- Majiteľom auta sa stávate hneď pri nákupe.
- Môžete ho požičiavať, komu chcete.
- Môžete si vybrať, u ktorej spoločnosti auto poistíte.
- Ak autom neručíte, môžete ho kedykoľvek predať a uhradiť zostávajúci dlh.
- Za predčasné splatenie spravidla neplatíte žiadne sankcie.
- Počas splácania, ako aj po jeho uplynutí, si hradíte všetky výdaje spojené s prevádzkou, údržbou a tiež opravy či poistenie.
Ak chcete zistiť, či máte na nákup auta dostatok peňazí, najskôr si zostavte rozpočet. Ako na to, sa dozviete v samostatnom článku.
Existujú dva hlavné typy leasingu:
Finančný leasing: prenájom auta s následnou kúpou
Pri nákupe auta na finančný leasing je potrebné vopred zložiť časť ceny vozidla, tzv. akontáciu, ktorá obvykle činí 30 % z ceny automobilu.
Počas splácania pravidelne posielate dohodnuté splátky, v ktorých je zahrnuté aj povinné ručenie a havarijné poistenie. Všetky prevádzkové náklady a opravy si však hradíte sami. Majiteľom vozidla sa stávate až po doplatení poslednej splátky.
Finančný leasing môžete využiť na kúpu nového aj ojazdeného auta, avšak pri ojazdených vozidlách to nie je veľmi časté.
- Po doplatení splátok je auto vaše.
- Poistenie auta je zahrnuté v mesačných splátkach.
- Musíte mať peniaze vopred na zaplatenie akontácie.
- Nie ste majiteľom vozidla (nemôžete ho predať bez súhlasu).
- Vlastníkom je spoločnosť, ktorá nákup financuje.
- Riadiť auto môžu len osoby stanovené v zmluve.
- Nemôžete si vybrať, kde auto poistíte.
Operatívny leasing: auto na prenájom
Auto na operatívny leasing je obľúbenou voľbou pre tých, ktorí potrebujú auto na niekoľko rokov, ale nechcú ho vlastniť. O prevádzku a opravy sa stará leasingová spoločnosť, zatiaľ čo vy platíte mesačné splátky, ktoré zvyčajne nevyžadujú akontáciu. Po skončení zmluvy vozidlo vraciate, ale môžete ho pokojne v prípade záujmu vymeniť za novšie.
Počas splácania hradí všetky náklady na prevádzku, opravy a poistenie leasingová spoločnosť. Pozor si však dajte na rozsah ponúkaných služieb – vždy záleží na tom, čo je v zmluve a čo platíte v mesačnej splátke. Sami si hradíte pohonné hmoty.
Ak sa automobil stane nepojazdným, obvykle dostanete náhradné vozidlo. Na operatívny leasing dostanete nové alebo zánovné auto.
- Poistenie a opravy vozidla sú zahrnuté v mesačných splátkach.
- V prípade nepojazdnosti obvykle dostanete iné vozidlo.
- Väčšinou nepotrebujete peniaze na akontáciu.
- Nie ste a ani nebudete majiteľom vozidla.
- Vlastníkom je spoločnosť, ktorá nákup financuje.
- Vyššie mesačné splátky sú cenou za „bezstarostnosť“.
- Riadiť vozidlo môžu len osoby stanovené v zmluve.
- V prípade prekročenia počtu najazdených kilometrov za rok budete doplácať.
- Pri vrátení môžete platiť za nadmerné opotrebenie.
Čo teda vybrať? Pôžičku alebo leasing?
Univerzálna odpoveď bohužiaľ neexistuje. Každá varianta má svoje výhody a nevýhody. Pri výbere je dobré si odpovedať na tieto otázky:
Banky pri poskytovaní pôžičky zohľadňujú výšku príjmu, platobnú históriu a môžu vyžadovať ručiteľa. Ste pripravení splniť tieto požiadavky?
Leasing často vyžaduje akontáciu vo výške 30 % z ceny vozidla, čo môže byť pomerne vysoká suma.
Leasing často ponúka nižšie mesačné splátky než pôžička, ale celkovo môžete zaplatiť viac. Zvážte, čo je pre vás dôležitejšie.
Leasingové zmluvy väčšinou obsahujú obmedzenie na počet najazdených kilometrov. Prekročenie tohto limitu býva obvykle spoplatnené.
Leasing môže byť výhodnejší pre krátkodobé užívanie (napr. 2–3 roky), zatiaľ čo pôžička môže byť lepšou voľbou, ak plánujete auto používať dlhodobo.
U leasingu býva poistenie často pevne dané. Nemôžete si tak sami vybrať poisťovňu alebo uplatniť svoje bonusy za nehodovosť.
Leasingová spoločnosť sa postará o všetky opravy, údržbu aj poistenie. Vy platíte len mesačné splátky a po skončení leasingu vozidlo vrátite.
Na druhej strane, ak si vezmete pôžičku na auto, stávate sa okamžite majiteľom vozidla, ale všetka údržba, opravy a poistenie sú na vašej zodpovednosti. Pôžička vám poskytuje väčšiu kontrolu, ale prináša viac starostí a povinností.
Po zodpovedaní týchto otázok si nezabudnite porovnať konkrétne ponuky leasingu a úverov na trhu. Dôkladne si všetko prepočítajte, aby ste si vybrali najvýhodnejšiu možnosť pre vás.
Čo si z článku odniesť?
- Najskôr si premyslite, či auto naozaj potrebujete.
- Následne zvážte a prepočítajte finančný dopad prevádzky vozidla na rodinný rozpočet.
- Zvolený spôsob obstarania vozidla prispôsobte svojej finančnej situácii, potrebám a budúcim plánom.