Kedy je vhodné siahnuť po finančnej rezerve?
30. 9. 2024 ● 6 minút čítania
Odkladanie peňazí je skvelý spôsob, ako si splniť svoje sny. Nezabúdajte však ani na tvorbu a ochranu krátkodobej finančnej rezervy. Táto rezerva funguje ako záchranný kruh, ktorý vás podrží nad vodou pri neplánovaných výdavkoch alebo neočakávaných životných situáciách. V tomto článku sa dozviete, na aké situácie je finančná rezerva určená.
Ako prvú si asi kladiete otázku: Aká veľká by mala byť finančná rezerva? Odporúčaná výška zodpovedá nutným výdavkom, ktoré musíte pokryť počas 3 až 6 mesiacov.
Napríklad, ak mesačne na nájom, splátky pôžičky, telefón, potraviny a benzín miniete spolu 1300 eur, vaša finančná rezerva by mala byť v rozmedzí 4000 do 8000 eur. Tieto peniaze vám pomôžu zvládnuť náročné obdobie.
Základné pravidlá čerpania krátkodobej finančnej rezervy
Využívanie finančnej rezervy by malo byť založené na nevyhnutnosti, nie na aktuálnych želaniach. Je preto dôležité vedieť rozlíšiť, kedy je čerpanie rezervy skutočne opodstatnené:
Premyslené rozhodovanie: Zvážte všetky možnosti, poraďte sa napríklad s rodinou a rozhodnite sa s chladnou hlavou.
Posúdenie situácie: Naučte sa rozpoznať skutočne núdzové situácie, ako sú napríklad neodkladné lekárske výdavky.
V prípadoch, keď nenájdete iné riešenie (ako pokrytie z iných zdrojov alebo odloženie na neskôr), je čerpanie finančnej rezervy nielen vhodné, ale často aj nevyhnutné. Práve pre takéto situácie ste si svoj finančný vankúš vytvorili.
TIP: Chráňte svoju rezervu poistením
Auto, spotrebiče, domácnosť aj nehnuteľnosť si môžete jednoducho poistiť, a tak sa pri rôznych opravách vyhnete čerpaniu z vašich našetrených peňazí.
Kedy čerpať našetrenú finančnú rezervu?
Finančnú rezervu by ste mali využívať v situáciách, ktoré vás postavia pred neočakávané výdavky ohrozujúce vašu finančnú rovnováhu.
Napríklad neplánované lekárske výdavky môžu byť vysoké, a ak nie sú kryté poistením, je potrebné ich nejako uhradiť. Podobne je to aj s neodkladnými opravami v domácnosti, ako je výmena plynového kotla. Ak je auto pre vás nevyhnutné, neodkladná oprava je ďalšou situáciou, kedy je vhodné využiť finančnú rezervu.
Správne dôvody na čerpanie finančnej rezervy
- Výpadky príjmu: Pri strate zamestnania, dlhodobej chorobe, zranení alebo ak máte nepravidelný príjem a potrebujete vyrovnať rozpočet.
- Lekárske výdavky: Platby za potrebnú liečbu alebo lieky, ktoré nie sú kryté zdravotným poistením.
- Opravy v domácnosti: Oprava či výmena spotrebiča, kúrenia alebo iného základného vybavenia domu či bytu.
- Opravy auta: Ak je auto nevyhnutné pre prácu alebo rodinu.
- Platba neočakávaných účtov: Napríklad pri náhlom zvýšení cien energií.
- Nútené sťahovanie: Náklady spojené s nečakaným sťahovaním, ako je zaplatenie kaucie či dokúpenie chýbajúceho nábytku.
- Právne výdavky: Neočakávané životné situácie, ktoré si vyžadujú právne zastupovanie.
- Katastrofické udalosti: Pokrytie základných životných nákladov po prírodnej katastrofe alebo inej mimoriadnej udalosti.
Na čo nepoužívať krátkodobú finančnú rezervu?
Aj keď môže byť lákavé minúť našetrené peniaze na dovolenku či značkové oblečenie, nezabúdajte, že krátkodobá finančná rezerva slúži na riešenie núdzových situácií.
Nesprávne využitie rezervy môže spôsobiť, že vám peniaze nebudú k dispozícii, keď ich budete skutočne potrebovať.
Kľúčové je rozpoznať rozdiel medzi skutočnou potrebou a túžbou. Skúste si úprimne položiť otázku, či to naozaj potrebujete. Ak nie, je lepšie si na to ušetriť.
Nesprávne dôvody na čerpanie finančnej rezervy
- Impulzívne nákupy: Napríklad kúpa novej televízie alebo mobilu bez reálnej potreby.
- Dovolenka: Na letenky, ubytovanie a dovolenkové výdavky si šetrite vopred.
- Nákladné hobby: Sběratelství historických mincí alebo nákup drahého sjezdového bicykla by ste mali odložiť.
- Luxusné tovary a potraviny: Drahá kozmetika či návštevy prepychových reštaurácií sú síce lákavé, ale určite nie nevyhnutné.
- Dary: Aj keď je darovanie šľachetné, nie je to nevyhnutný výdavok, čo platí aj pre vianočné dary.
- Veľké finančné výdaje: Nákup drahých predmetov, ako je nové auto, ak staré stále funguje, nepatrí k neodkladným výdavkom.
- Svadba a oslavy: Tieto plánované udalosti by ste mali mať zahrnuté vo svojich finančných cieľoch, na ktorých priebežne pracujete.
- Domácnosť: Vylepšenia bývania, na ktoré si môžete počkať, kým si na ne našetríte – napríklad kúpa dizajnovej chladničky.
- Investície: Krátkodobá finančná rezerva nie je určená na investovanie s nádejou na zaujímavé zhodnotenie.
Nezabudnite obnoviť svoju finančnú rezervu
Ak ste použili časť svojej finančnej rezervy, určite ste na to mali dobrý dôvod. Avšak, keď sa vaša finančná situácia zlepší (napríklad získaním novej práce), nezabúdajte na potrebu doplniť svoj finančný polštár. Iba tak vám bude opäť slúžiť aj v budúcnosti.
Pri obnove finančnej rezervy sa riaďte podobným prístupom ako pri jej prvotnom budovaní:
- Vytvorte si plán: Rozdeľte obnovu rezervy na malé, dosiahnuteľné kroky, ktoré môžete pravidelne plniť.
- Sledujte svoj pokrok: Priebežne si kontrolujte, ako sa vám darí, a ak je to potrebné, upravte svoj plán. Hlavný cieľ však zostávajte na pamäti.
TIP: Finančnú rezervu si môžete vybudovať pravidelným odkladaním peňazí (najlepšie hneď po výplate prostredníctvom trvalého príkazu). Ideálnym riešením je sporiaci účet, na ktorom budete mať peniaze stále k dispozícii.
Správne zaobchádzanie s krátkodobou finančnou rezervou je kľúčom k udržaniu stability v ťažkých časoch. Iba vedomie, že máte rezervu, do ktorej môžete siahnuť, vám poskytne pocit pokoja.
Preto si nájdite čas a dobre zvážte situácie, keď potrebujete využiť svoju finančnú rezervu. Je to investícia do vášho finančného zdravia a osobnej pohody.
Čo si z článku odniesť?
- Finančná rezerva by mala pokryť vaše bežné výdaje na obdobie 3 až 6 mesiacov.
- Pred využitím finančnej rezervy si dôkladne zvážte, či ide naozaj o núdzovú situáciu.
- Finančná rezerva je určená na pokrytie neplánovaných a nevyhnutných výdavkov.
- Naopak, finančná rezerva nie je určená na nákup vecí, ktoré momentálne nepotrebujete. Na tie si radšej našetrite.
Vyskúšajte novú službu Zdravé financie
Len 30 minút a váš život môže nabrať nový smer
Dohodnite si osobnú, telefonickú alebo videokonzultáciu
Viete efektívne narábať so svojimi peniazmi? Otestujte sa
V ktorých finančných oblastiach vám to ide dobre a kde je priestor na zlepšenie? Spravte si krátky test a zistite, ako na tom ste.