Dôchodok bez obáv: Ako efektívne spravovať svoje financie
30. 9. 2024 ● 3 minúty čítania
Premýšľate o odchode do dôchodku alebo ste sa na novú etapu svojho života nedávno vydali? Prinášame vám tipy, ako to finančne dobre zvládnuť, aby ste si mohli užiť aj jeseň svojho života.
Vaša východisková pozícia bude určite lepšia, ak ste si počas života odkladali ideálne 10 až 20 % čistého mesačného príjmu a našetrili si na starobu. Takto sa nemusíte spoliehať len na štátny dôchodok, ktorý často pokrýva len základné potreby. Ako ale s týmito úsporami hospodáriť, keď už do dôchodku skutočne odídete?
Spočítajte si, koľko peňazí mesačne potrebujete
Úspory na penziu vám prinesú pokoj a umožnia vám sústrediť sa na seba, rodinu a koníčky. Plánovanie dôchodku je však dôležité aspoň 5 rokov pred jeho začiatkom, aby ste si vedeli predstaviť, aké budú vaše bežné náklady.
Základom je vypočítať si, koľko peňazí budete mesačne potrebovať. Situácia je u každého individuálna, preto je dobré zamyslieť sa nad týmito otázkami:
- Koľko budete utrácať za bývanie? Bývate sám/sama, alebo na to budete dvaja?
- Plánujete rekonštrukciu bytu alebo domu?
- Aké veľké výdaje vás čakajú v priebehu nasledujúcich 10 rokov? Môže ísť o nové spotrebiče, renováciu alebo iné náklady.
- Aký je váš zdravotný stav? Koľko platíte za lieky a zdravotnú starostlivosť?
- Máte koníčky, ktoré si chcete udržať? Koľko na ne potrebujete?
- Zvažujete ešte pracovať na čiastočný úväzok?
Tieto otázky vám pomôžu určiť, koľko financií si vyhradiť na dôchodok, aby ste si mohli užívať voľný čas presne podľa svojich predstáv.
Koľko by ste mali mať nasporené na dôchodok?
Odborníci odporúčajú mať na dôchodok pripravenú rezervu vo výške aspoň 80 000 eur.
Majte prehľad vo svojich financiách
Po odchode do dôchodku vás môže nepríjemne prekvapiť, ako výrazne sa zníži váš mesačný rozpočet. Preto je dôležité viesť si prehľadné záznamy o príjmoch a výdavkoch a pravidelne kontrolovať, ako na tom ste. Starostlivé zapisovanie financií a následná úprava rozpočtu sa vám určite oplatí.
Zamerajte sa tiež na drobné výdavky, ktoré sa môžu v priebehu týždňov a mesiacov nahromadiť. Aj keď ich často považujeme za nepodstatné, nakoniec môžu tvoriť značnú sumu. Vedenie mesačného vyúčtovania vám umožní rýchlo vidieť, ktoré výdavky sú nutné, ktoré zbytočné a kde by ste mohli ušetriť. Obmedzenie zbytočných výdavkov je kľúčové najmä pre tých, ktorí nemajú na dôchodok vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu.
Neutrácajte viac ako 5 % svojich úspor ročne
Ak máte na dôchodok nasporenú určitú sumu, je dôležité vedieť s ňou správne hospodáriť, aby ste svoje úspory nevyčerpali priskoro. Odborníci odporúčajú, aby ste ročne minuli maximálne 4 až 5 % z nasporených prostriedkov. Tento pomer vychádza zo štatistík o priemernej dĺžke života a životných nákladoch, no ide len o orientačné číslo, pretože nikto nevie presne predpovedať finančné potreby budúcich rokov.
Najlepšie je vypočítať si vlastnú situáciu. V dôchodku pravdepodobne strávite približne pätnásť až dvadsaťpäť rokov. Ak týmto číslom vydelíte vašu nasporenú sumu, získate orientačnú hodnotu, ktorú môžete bezpečne minúť každý rok.
Ak máte napríklad nasporených 80 000 eur, vydelíte ich dvadsiatimi rokmi. Vyjde vám, že môžete ročne minúť približne 4 000 eur, čo je asi 333 eur mesačne. Takto si zabezpečíte, že vaše úspory vydržia počas celého obdobia vášho dôchodku.
Chcete si aj po odchode do dôchodku udržať podobnú životnú úroveň, na akú ste boli zvyknutí počas aktívneho života? Potom počítajte s tým, že budete potrebovať približne 80 % svojho predchádzajúceho mesačného príjmu. Tento podiel vám umožní zachovať si komfort a finančnú nezávislosť aj v penzijnom veku.
Stále je čo plánovať
Ak ste už pred odchodom do dôchodku boli zvyknutí plánovať svoje financie, máte veľký náskok. Pokračujte v tomto prístupe aj naďalej. Je rozumné uvažovať nad väčšími výdavkami dopredu a plánovať ich tak, aby neohrozili váš rozpočet.
Dodržujte tiež zásady, ktoré sú užitočné v každom veku. Ak plánujete väčšie výdavky, odkladajte si na ne postupne. Založte si špeciálny účet, kam budete pravidelne posielať peniaze, aby ste si na väčšie nákupy našetrili bez stresu a finančných problémov.
Privyrobte si: Skúste si privyrobiť činnosťami, ako je stráženie detí, venčenie psov alebo práca na čiastočný úväzok, napríklad ako ostraha. Takéto malé brigády vám môžu priniesť extra peniaze bez veľkého časového záväzku.
Prenájom nevyužitých priestorov: Máte v dome neobývanú izbu alebo dokonca celé poschodie? Zvážte možnosť prenájmu. Krátkodobý prenájom cez platformy ako Airbnb môže byť skvelým spôsobom, ako získať ďalší príjem bez väčšej námahy.
Predaj nepotrebných vecí: Predajte veci, ktoré už nepoužívate. Či už ide o starý nábytok, elektroniku alebo oblečenie, skúste to na blšom trhu, počas garážového výpredaja alebo cez internetové bazáre. Môžete si tak vyčistiť dom a zároveň si finančne prilepšiť.
Čo si z článku odniesť?
Na dôchodok by ste si mali dlhodobo odkladať približne 20 % čistého mesačného príjmu, aby ste mali finančný základ na pohodlný život v starobe.
Kľúčom k finančnej pohode v dôchodku je mať prehľad o svojich výdavkoch – od nákladov na bývanie, cez priemerné mesačné útraty až po plánované výdavky na ďalšie roky.
Podľa odborníkov by ste zo svojich celkových úspor nemali ročne míňať viac ako 4 až 5 %, aby ste si zabezpečili dostatočnú finančnú rezervu na dlhodobé obdobie.
Sledujte svoje príjmy a výdavky, pravidelne upravujte svoj rozpočet podľa aktuálnej situácie a obmedzujte zbytočné náklady.
Ani v dôchodku nezabúdajte na plánovanie a užívanie si života. Pokračujte v tom, čo vás baví, a nenechajte sa finančnými starosťami pripraviť o radosť zo života.
Vyskúšajte novú službu Zdravé financie
Len 30 minút a váš život môže nabrať nový smer
Dohodnite si osobnú, telefonickú alebo videokonzultáciu
Viete efektívne narábať so svojimi peniazmi? Otestujte sa
V ktorých finančných oblastiach vám to ide dobre a kde je priestor na zlepšenie? Spravte si krátky test a zistite, ako na tom ste.