Chcete si požičať peniaze? Aké sú výhody a riziká pôžičiek?
30. 9. 2024 ● 4 minúty čítania
Obdobie, keď človek potrebuje viac peňazí, než má k dispozícii, zažije v živote 8 z 10 Slovákov. Pre bezpečné získanie pôžičky je dôležité vopred posúdiť jej výhody aj úskalia a dôkladne zvážiť, ako s peniazmi naložiť. Tu je niekoľko tipov, na ktoré by ste pri zvažovaní nemali zabudnúť.
Kedy si vziať pôžičku?
Najskôr sa zamyslite, či a na čo pôžičku potrebujete. Vhodné je o nej uvažovať vtedy, keď vám požičané peniaze do budúcna pomôžu zlepšiť životnú situáciu. Napríklad ak potrebujete auto na dochádzanie do novej a lepšie platenej práce.
Pôžičku si vezmite aj v prípade, že vám pomôže ušetriť. Typickým príkladom môže byť kúpa úsporného kotla, výmena okien alebo zateplenie fasády domu.
Pôžička dáva zmysel aj v situáciách, keď by ste museli zrušiť dlhodobé sporiace produkty, ako sú stavebné sporenie alebo penzijné pripoistenie, kvôli nepredvídaným výdavkom. Zvlášť ak by ste ich museli rušiť predčasne a prišli by ste o časť nasporených prostriedkov. V takýchto prípadoch si všetko dôkladne prepočítajte – pôžička môže byť výhodnejším riešením.
Základné pravidlo znie: pôžičku by ste mali brať na veci s dlhodobou hodnotou. Dovolenka alebo vianočné dary do tejto kategórie nepatria.
Koľko si môžete požičať?
Je dôležité požičať si len toľko, koľko zvládnete splácať. Najskôr si spočítajte svoje príjmy a výdaje a zistite, akú splátku by ste museli platiť pri požadovanej výške pôžičky. Pomôcť vám môže jednoduchá úverová kalkulačka. Nezabudnite na finančnú rezervu, bez ktorej je pôžička veľkým rizikom – váša finančná rezerva by mala dosahovať aspoň trojnásobok vašich mesačných výdavkov.
Pred poskytnutím pôžičky si banky dôkladne preveria vašu úverovú históriu v dostupných databázach. Tento krok im umožňuje zistiť, ako ste splácali iné bankové produkty. Týmto spôsobom chránia nielen seba, ale aj vás, aby ste si nep požičali na niečo, čo si nemôžete dovoliť.
Koľko maximálne mesačne splácať?
Čím menej splácate, tým je to samozrejme lepšie. Avšak vyrovnaný rozpočet si môžete udržať aj vtedy, ak na splátky posielate viac ako len niekoľko percent zo svojho príjmu. Dôležité je, aby ste nikdy neprekročili hranicu zdravého splácania, ktorá by nemala presiahnuť 40 % vášho čistého mesačného príjmu.
Ak sú pre vás splátky príliš vysokou záťažou a ohrozujú váš rozpočet, poraďte sa so svojím bankárom. Možno vám pomôže slúčenie pôžičiek.
Aby vás výška splátok nezaskočila, pri výbere pôžičky sa zamerajte nielen na úrokovú sadzbu, ale aj na RPSN (ročná percentuálna sadza nákladov), ktorá zahŕňa všetky náklady spojené s čerpaním úveru.
Základ je splácať včas
Keď už máte pôžičku, dávajte si pozor na včasné splácanie. Ideálne je nastaviť si trvalý príkaz, aby ste predišli oneskoreniu platieb. Ak viete, že budete mať problém so splátkou, neváhajte a kontaktujte banku skôr, než sa ozvú oni. Väčšina serióznych spoločností dnes ponúka možnosť znížiť alebo odložiť splátky. To isté platí aj v prípade, ak by ste chceli splátky zvýšiť alebo pôžičku splatiť skôr.
TIP: Keď sú splátky nad vaše sily
Máte viac pôžičiek, ale splácanie sa stáva nad vaše sily? V takom prípade vám môže pomôcť zlúčenie pôžičiek.
Na čo si vždy dať pozor pri pôžičke?
Okrem dohodnutých splátok zohľadnite aj ďalšie náklady a dôkladne si prečítajte podmienky pôžičky. Zvlášť si dávajte pozor na nasledujúce:
- sankcie za oneskorenie splátky,
- poplatky za odloženie splátok,
- termín ukončenia splácania,
- možnosti úpravy splátok podľa vašich potrieb a ich frekvenciu,
- možnosť jednorazového doplatenia zostávajúcej sumy alebo preverenia, koľko ešte zostáva splatiť.
Dôkladne si skontrolujte, aby bola zmluva presne a podrobne vypracovaná. Ochránite sa tak pred nepríjemnými prekvapeniami.
Pozor na nebankové pôžičky
Jedno veľké riziko môžete obmedziť tým, že si pôžičku vezmete od overeného poskytovateľa, ktorý má jasne a zrozumiteľne nastavené podmienky a dodržiava stanovené zákony. Dávajte si pozor na spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky bez preverenia v registri alebo bez požiadavky na doloženie vašich príjmov.
Vyskúšajte novú službu Zdravé financie
Len 30 minút a váš život môže nabrať nový smer
Dohodnite si osobnú, telefonickú alebo videokonzultáciu
Viete efektívne narábať so svojimi peniazmi? Otestujte sa
V ktorých finančných oblastiach vám to ide dobre a kde je priestor na zlepšenie? Spravte si krátky test a zistite, ako na tom ste.