Ako sa zbaviť dlhov a ktorú pôžičku splácať ako prvú?

30. 9. 2024   ●   3 minúty čítania

Pôžičky a dlhy majú tú nepríjemnú vlastnosť, že sa vedia nenápadne hromadiť. Ako sa ale k ich splácaniu postaviť? Je lepšie sústrediť sa najprv na jeden dlh a po jeho splatení prejsť na ďalší, alebo má väčší zmysel platiť všetky po malých čiastkach naraz? Vždy záleží na vašej individuálnej situácii.

Správne kroky k splácaniu dlhov: Ako začať?

Pre úspešné vysporiadanie sa s dlhmi je kľúčové mať správne nastavený rozpočet a prehľad o svojich pôžičkách. Najprv si všetky dlhy spíšte: komu, kde a koľko dlžíte. Pri každom dlhu uveďte aj termín splatenia, výšku mesačnej splátky a úrok, ktorým sa dlh navyšuje.

Čo robiť, ak máte viacero malých pôžičiek?

Najprv si prejdite zoznam svojich dlhov a zistite, či medzi nimi nie sú tie s vysokým úrokom alebo s blížiacim sa termínom splatnosti. Ak nie, môžete využiť metódu postupného splácania dlhov, kde sa sústredíte vždy na ten najmenší. Dlhy si usporiadajte od najmenšieho po najväčší a začnite s pravidelnými splátkami všetkých. Ak vám zostanú peniaze navyše, použite ich na rýchlejšie splatenie najmenšieho dlhu. Po jeho splatení pokračujte k ďalšiemu v poradí, až kým sa nezbavíte všetkých záväzkov.

Metóda snehovej gule

Táto stratégia spočíva v tom, že začnete splácať najmenší dlh a postupne pridávate splátky na väčšie dlhy, čím získavate motiváciu a dosahujete úspech krok za krokom.

Hlavnou prednosťou tejto metódy je, že prináša viditeľné výsledky, čo posilňuje motiváciu splácať ďalej. Podľa psychológov je jedným z najväčších rizík dlhového kolotoča pocit bezmocnosti a nekonečného splácania. Keď vám však z plánu ubudne prvý dlh, získate energiu pokračovať v boji s ďalšími.

Tento spôsob splácania je najvhodnejší pri väčšom počte menších pôžičiek, ktoré majú nízke alebo nulové úroky, ako napríklad drobné pôžičky od priateľov alebo rodiny.

Ak máte viacero pôžičiek naraz, zvážte, či by sa vám neoplatilo ich zlúčenie. Konsolidácia môže uľahčiť splácanie a znížiť mesačné splátky. Viac o tejto téme sa dozviete v samostatnom článku.

Zbavte sa dlhov s najvyššími úrokmi ako prvých

Ak máte pôžičky s vysokými úrokmi (napríklad od nebankových inštitúcií, z kreditnej karty alebo kontokorentu), váš dlh môže rásť veľmi rýchlo. Skúste sa najskôr sústrediť na splatenie toho s najvyšším úrokom. Týmto spôsobom sa dlh rýchlejšie zmenší a vo vašom rozpočte vám ostane viac peňazí.

Najprv si zoradte dlhy podľa výšky úrokov a na prvé miesto dajte pôžičku s najvyššími úrokmi. Každý mesiac pošlite minimálnu splátku na všetky dlhy a zostávajúce financie použite na splatenie najdrahšej pôžičky. Po jej splatení pokračujte s ďalšou v poradí.

Lavínová metóda

Najskôr splatíte dlh s najvyšším úrokom, ktorý predstavuje najväčšiu finančnú záťaž. Akonáhle sa zbavíte tejto veľkej pôžičky, postupne sa „zvezú“ aj menšie dlhy, čím získate pevnejšiu kontrolu nad svojimi financiami.

Ktorú metódu si vybrať?

Pri splácaní dlhov je dôležité zvoliť metódu, ktorá vám najviac vyhovuje a najlepšie zohľadňuje vaše finančné možnosti. Lavinová metóda vám pomôže zbaviť sa najväčších úrokov, zatiaľ čo snehová guľa vás motivuje rýchlymi výsledkami. Zvážte svoje dlhy, výšku úrokov, a stanovte si mesačný rozpočet na splácanie. Nebojte sa jednotlivé prístupy kombinovať a prispôsobovať aktuálnej situácii, aby ste sa čo najefektívnejšie dostali z dlhov.

TIP: Základné pravidlá pôžičiek

Vždy splácajte načas a dbajte na to, aby splátky nepresiahli 40 % z vášho čistého mesačného príjmu. Týmto spôsobom ochránite svoju finančnú stabilitu a neohrozíte svoju životnú úroveň.

Nechajte si poradiť a vyriešte svoje dlhy efektívnejšie

Každý preferuje iný spôsob riešenia dlhov, no cieľ je rovnaký – zbaviť sa ich čo najrýchlejšie. Ak si nie ste istí, ktorá metóda je pre vás najlepšia, navštívte našu pobočku a poraďte sa s odborníkmi. Tí vám poskytnú cenné rady o možnostiach odkladu splátok alebo zníženia výšky splátok, čo vám pomôže zvládnuť neočakávané výdavky či pokles príjmov a udržať sa na správnej ceste k finančnej stabilite.

Vyskúšajte novú službu Zdravé financie

Len 30 minút a váš život môže nabrať nový smer

Dohodnite si osobnú, telefonickú alebo videokonzultáciu

Viete efektívne narábať so svojimi peniazmi? Otestujte sa

V ktorých finančných oblastiach vám to ide dobre a kde je priestor na zlepšenie? Spravte si krátky test a zistite, ako na tom ste.

Prečítajte si ďalšie užitočné rady a tipy