Predstavte si, že sa vám pokazí auto, stratíte prácu alebo vás prekvapia nečakané zdravotné výdavky. Finančná rezerva vám môže pomôcť zvládnuť aj takéto situácie s pokojom. Ale čo ak sa vám nedarí odkladať ani malé sumy? Prečítajte si praktické tipy, ako si postupne vybudovať núdzový fond.

Finančná rezerva je jedným z základných kameňov finančnej gramotnosti. Rozdeľujeme ju na krátkodobú a dlhodobú, pričom každá má svoj špecifický účel.

Čo je krátkodobá finančná rezerva?

Krátkodobá rezerva slúži na pokrytie menších nečakaných výdavkov, ako sú opravy auta, nedoplatky za energie alebo drobné opravy v domácnosti. Tieto peniaze by mali byť ľahko dostupné, ideálne uložené na sporiacom účte, kde sú oddelené od vašich bežných financií. Odborníci odporúčajú mať rezervu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov.

Čo je dlhodobá finančná rezerva?

Dlhodobá rezerva predstavuje finančné prostriedky, ktoré pravidelne spájate a plánujete ich využiť až za niekoľko rokov. Môžu byť určené na nákup auta, nehnuteľnosti alebo na zabezpečenie budúcnosti vašich detí. Dlhodobá rezerva môže tiež slúžiť ako základ pre finančnú nezávislosť alebo ako sporenie na dôchodok.

Ako vytvoriť finančnú rezervu krok za krokom

Predpokladáme, že so sporením práve začínate, takže sa pozrieme na to, ako postupne vybudovať krátkodobú rezervu.

Krok 1: Zostavte si rozpočet

Predtým, než začnete odkladať peniaze, je dôležité zistiť, na čo a koľko utrácate. Vytvorte si podrobný mesačný rozpočet a pravidelne ho kontrolujte a aktualizujte. Týmto spôsobom budete mať prehľad o svojich financiách a ľahko určíte, koľko môžete bezpečne odkladať na svoju finančnú rezervu.

Krok 2: Založte si sporiaci účet

Dôležité je oddeliť peniaze určené na rezervu od tých, ktoré používate na každodenné výdaje. Založte si samostatný sporiaci účet, kde budete ukladať tieto prostriedky. Väčšina bánk ponúka takéto účty zdarma ako doplnok k vášmu bežnému účtu.

Krok 3: Stanovte si menšie ciele

Odporúčaná výška rezervy sa môže na začiatku zdať nedosiahnuteľná. Ak si však cieľ rozdelíte na menšie časti, nebude to vyzerať tak hrozne. Napríklad si ako prvý cieľ stanovte našetrenie 100 eur. To je len niečo cez 3 eurá denne, čo sú približne dve kávy v kaviarni. Ak sa vyhnete týmto kávičkám celý rok, na konci roka budete mať ccez 1000 eur.

Krok 4: Urobte zo sporenia pravidelnú platbu

Aby sporenie naozaj fungovalo, malo by sa stať súčasťou vašej rutiny. Nastavte si trvalý príkaz, ktorý automaticky prevedie určitú sumu z vášho bežného účtu na sporiaci ihneď po výplate.

Päť alebo desať percent každý mesiac a vaša rezerva porastie „sama od seba“, bez toho, aby ste sa museli o čokoľvek starať. Sporiaci účet navyše oproti bežnému účtu zhodnocuje vložené financie aspoň o pár percent.

Krok 5: Starajte sa o dlhy aj rezervu

Ak máte dlhy, ktoré musíte splácať, môže sa vytváranie rezervy zdať ako utópia. Ak máte dlhy s vysokými úrokmi (napríklad kontokorent), má zmysel najprv splatiť tieto záväzky. Pri splácaní hypotéky je však ideálne pracovať na oboch cieľoch súčasne – splácať dlhy a zároveň budovať rezervu.

Krok 6: Nájdite zbytočné výdavky

Mnohí z nás si neuvedomujú, koľko peňazí míňajú na veci, ktoré naozaj nepotrebujú. Zamyslite sa nad svojimi každodennými rutinami a identifikujte položky, ktoré môžete obmedziť alebo úplne zrušiť. Po čase zistíte, že takýmito drobnosťami môžete výrazne zlepšiť svoje hospodárenie.