Končí vám fixácia úrokovej sadzby? Toto by ste mali zvážiť

Koniec fixácie je dôležitým bodom, kedy sa zmení výška vašej úrokovej sadzby a mesačnej splátky. Táto zmena môže výrazne ovplyvniť váš rozpočet. Pripravte sa na ňu včas a s rozvahou.

Poďme sa spolu pozrieť na to, čo sa stane pri končiacej fixácii:

• 2 mesiace pred koncom fixácie vám banka pošle oznámenie o novej výške úrokovej sadzby a splátky pre ďalšie obdobie.
• Doba fixácie sa však nemení. Napríklad, ak ste mali v zmluve o úvere dohodnutú 5-ročnú fixáciu, budete ju mať aj na ďalšie obdobie. Čo sa však mení, je výška úrokovej sadzby. Banka vám ju nastaví nanovo na ďalšie 5-ročné obdobie, čo môže znamenať zvýšenie alebo zníženie vašej splátky.
   

Zostať vo svojej banke sa môže vyplatiť

Keď vám vaša banka pošle oznámenie o novej výške úrokovej sadzby, a podmienky vám nebudú vyhovovať, máte tieto možnosti:

• Požiadať svoju banku o prehodnotenie úrokovej sadzby alebo o zmenu doby fixácie, napríklad z 5-ročnej na 3-ročnú. Môžete tak získať výhodnejšie podmienky, ale závisí to na ochote banky, takáto možnosť nevyplýva zo zákona.
• Refinancovať svoju hypotéku do inej banky – ide o pomerne komplexný administratívny proces. Pred tým, ako sa preň rozhodnete, preverte podmienky v súčasnej banke a porovnajte ich s ponukami iných bánk.
  
  Nezabudnite, že prenos hypotéky do inej banky môže znamenať náklady navyše ako príprava nového znaleckého posudku, možno poplatok za poskytnutie úveru a určite poplatok za návrh na vklad do katastra nehnuteľností (100 eur).

Najvýhodnejšiu ponuku vám častokrát vie dať vaša banka, ktorá vás pozná ako dlhoročného klienta. Spýtajte sa najskôr na to, ako sa dajú podmienky vašej hypotéky prispôsobiť vašim potrebám. Ak vám vaša banka nevie vyhovieť, skúste získať ponuku inde.

Rozdiel medzi ponukou vašej banky a inej banky sa kvantifikuje – niekedy úspora na úrokovej sadzbe 0,2 % znamená úsporu len pár eur na mesačnej splátke – vtedy sa vám refinancovanie nemusí vyplatiť.

Napríklad:

Hypotéka 50 000 eur, splátka pri sadzbe 3,89 % na 3 roky je 236 eur a splátka pri sadzbe 3,69 % je 230 eur. Rozdiel na mesačnej splátke je len 6 eur. Na splátke za 3 roky ušetríte 216 eur.  Za vklad záloženého práva do katastra zaplatíte 100 eur. Ak by ostatné náklady (poplatok za poskytnutie úveru, znalecký posudok) boli vyššie ako 116 eur, prenos do inej banky sa vám neoplatí.